Fair-laan.se är till för dig som vill låna pengar med låg ränta.

Jämför olika låneinstitut och hitta det bästa lån för dig och din situation baserat på hur mycket du vill låna, hur hög räntan är, vilka villkor som måste uppfyllas och hur bra rykte företaget har bland kunderna.

Ovan kan du se en lista över de billigaste lånen som du kan ansöka om online.

Med onlineansökningar signerar du oftast med ditt e-legitimation snabbt och smidigt.

Du får då tillgång till pengarna på ditt konto inom endast några minuter med direkt utbetalning.

Behöver du låna pengar? Du börjar här.

Tycker du också det är svårt att hitta rätt när du ska låna pengar? Vi har samlat allt du behöver veta här nedan.

Du kan bland annat läsa om:

  • Hur du lånar utan säkerhet.
  • Hur du lånar utan UC.
  • Hur du lånar trots betalningsanmärkningar.
  • Vad du ska tänka extra på när du ansöker.
  • Hur du kan återbetala ditt lån.
  • Vilka risker som finns när du lånar.

Har du inte tid att läsa igenom allt?
Se då vår video nedan där vi har sammanfattat det viktigaste.

Låna pengar snabbt med direkt utbetalning

När du gärna vill ha råd med det där lilla extra kan du teckna ett snabblån hos din bank eller hos ett oberoende låneinstitut.

Eftersom du oftast kan ansöka om lånet online och även signera lånet med e-legitimation kan du i bästa fallet få tillgång till pengarna redan samma dag du ansöker.

I flesta fall kan det även ta 1-3 dagar innan pengarna når ditt konto.

Denna typ av lån varierar oftast mellan 500 – 600.000 kr med löptid från 12 – 180 månader.

Direkt utbetalning betyder att långivaren betalar ut ett beviljat lån direkt till ditt bankkonto.

Det betyder att du får tillgång till dina pengar snabbt, oftast inom 1-3 bankdagar.

Välj noga vilken dag du skickar in låneansökan då de flesta långivare behandlar ansökan på vardagar. Du har större chans att få dina pengar snabbt under veckan ifall du ansöker tidigt i veckan.

Är ett snabblån rätt för dig?

Du vill slippa tidskrävande och krångliga personliga möten med banktjänsteman och den långa utredningstiden.

  • Du vill ha pengarna snabbt
  • Du vill låna till vad du vill
  • Du vill låna utan UC

Om du behöver låna pengarna snabbt finns det ett par knep:

  • Ju tidigare på dagen du tecknar ett lån, desto snabbare får du in pengarna på ditt konto.
  • Bankkonto hos samma bank som långivaren själv, desto snabbare direkta utbetalningar.

Tips!

Så får du pengarna snabbt:

  • Ansök på en måndag eller tisdag.
  • Ansök tidigt på dagen.
  • Se till att du har samma bank som långivaren.

Låna pengar via ett SMS lån

Ett SMS lån är en typ av lån med lägre maximum lånebelopp och kortare löptid.

Med ett sådant lån kan du vanligtvis låna mellan 500 och 20.000 kronor och du måste vanligtvis betala tillbaka lånet och räntorna inom 30-90 dagar.

Du får oftast utbetalning av lånet direkt till dit bankkonto inom några dagar.

Om du har samma bank som långivaren kan du få pengarna på bara 15 minuter.

Så om du behöver pengarna snabbt kan det vara en bra idé att kolla vilken bank långivaren använder sig av.

Kom ihåg med SMS lån

  • Pengarna utbetalda på 15 minuter
  • Mindre lånebelopp
  • Jämför långivare för lägst kostnad

När du jämför lån ska du alltid jämföra lånens totala kostnader för att hitta det billigaste lånet.

Fasta avgifter som uppläggningsavgifter, aviavgifter, förlängningsavgifter och andra avgifter vid sena betalningar kan tillkomma och därav bli högre än räntan.

Därför kan ett SMS lån snabbt bli dyrt och kostnaderna kan ibland överstiga själva lånebeloppet om du inte hinner betala av lånet i tid.

Jämför därför olika lån, så att du lånar till lägst kostnad.

Att låna pengar via långivare som erbjuder små lånebelopp och kortare löptid har blivit allt mer populärt.

Statistiken nedan är baserat på ett urval av låntagare och deras val av lånebelopp.

De flesta lånar mellan 0 – 20.000 kronor, en procent på 18.3% och 14.2%. Men även mellan 40.000 – 75.000 kronor.

Låna pengar – Lånebelopp

De flesta långivare erbjuder upp till 50.000 kr så att varje person ska ha möjligheten till att hitta rätt belopp till bäst villkor och fördelar.

Olika typer av lån: lån med och utan säkerhet

När du vill låna pengar ska du tänka på att det finns olika lån du kan teckna.

Räntan sätts oftast individuellt och baseras på din betalningsförmåga samt risker. Utöver det tillkommer avgifter, så som uppläggningsavgifter och aviavgifter.

När du jämför olika lån med olika räntor och kostnader måste du därför ta hänsyn till alla lånekostnader.

Det lån med lägst ränta är inte automatiskt det lån som är billigast.

Med hjälp av den effektiva räntan kan du se lånets totala kostnad och slippa tråkiga överraskningar när du väl har tecknat lånet.

Här kan du se lån där du antingen lånar med eller utan säkerhet.

Du kan smidigt läsa om de olika lånen nedan och vad det specifika lånet innebär.

Lån med säkerhet

När du hör ”lån med säkerhet” är det inte säkert att du vet vad det är.

De två vanligaste lånen med säkerhet är: billån och bolån.

När du tar dessa lån är det föremålet du köpt för pengarna som är säkerheten i lånen.

Det vill säga om du tar ett billån är bilen du köpt säkerheten och om du tar ett bostadslån är det bostaden du köpt för pengarna som blir säkerheten i lånet.

Eftersom att banken eller långivaren får ett föremål i säkerhet för lånet, minskar det risken för dem att låna ut pengar till dig.

Det betyder också att om du inte kan betala av lånet kan banken eller långivaren tvinga dig att sälja det du köpt för att de ska få tillbaka sina pengar.

Omstartslån är också ett typ av lån med säkerhet.

Bolån

Med ett bostadslån har du möjlighet att låna upp till 85 % av fastighetens värde och du kan välja mellan en rad olika bindningstider och räntenivå.

Ibland erbjuds ett räntetak som minskar riskerna att räntekostnaden skulle blir för hög.

Löptiden och räntan för ett bolån kan båda variera.

Eftersom du endast får låna 85% av bostadens värde måste du själv betala en kontantinsats för resterande 15%. Det finns idag också ett amorteringskrav som du måste ta hänsyn till.

Om du inte har sparat ihop pengarna kan du teckna ett privatlån utan säkerhet för att täcka skillnaden.

Billån

Ett billån med säkerhet liknar ett bolån på många sätt. Du kan endast låna upp till 80 % av bilens värde och måste betala 20 % som kontantinsats.

Långivaren kan ställa även krav på vilken bil du köper. Ofta att bilen är köpt hos en auktoriserad bilhandlare och bilen inte får vara för gammal.

Fördelen med ett billån med säkerhet är att återbetalningstakten kan justeras enligt bilens värdeminskning.

Du kan även teckna ett billån med restvärde som tillåter dig att byta in bilen eller lösa billånet när avtalstiden löpt ut.

Nackdelen med ett billån med säkerhet är att du inte kan köpa vilken bil som helst.

Tips!

Om du letar efter en bra begagnad bil kan det vara bättre att teckna ett privatlån utan säkerhet istället. Då kan du låna 100 % av bilens värde utan förpliktelser eller begränsningar.

Lån utan säkerhet

Låna utan säkerhet innebär att långivaren inte har någon säkerhet för lånet och därmed tar en större risk med att låna ut pengar till dig.

Detta brukar ofta kompenseras med något högre ränta. Här nedan kan du läsa om de vanligaste lånen utan säkerhet.

Kreditlån

Kreditlån inkluderar både kontokredit och kortkredit.

Med en kontokredit ingår du avtal med din bank som ger dig rätt att övertrassera ditt konto med en viss summa.

Beroende på vilken bank du har, kan du ha olika summor på din kredit.

Räntan är beroende av din kreditvärdighet och du betalar endast räntan på den del av krediten du utnyttjar.

Denna typen av lån är därför perfekt för dig som vill ha en buffert om något oförutsett skulle inträffa eller om du inte vet exakt hur mycket pengar du behöver låna.

Dock betalar du oftast en uppläggningsavgift samt en årsavgift som kan vara en fast summa eller en viss procent av kreditbeloppet.

Du bör därför vara uppmärksam på om det lönar sig för dig att ha ett kreditlån om du inte utnyttjar det.

Kom ihåg

Med kreditlån:

  • Betalar du endast ränta på det belopp du använder.
  • Skapar du en extra buffert.
  • Bestämmer du själv dina uttag – Tid och belopp.

Med ett kreditkort beviljas du en kredit som du får använda för att köpa precis vad du vill och även för att betala räkningar i vissa fall.

Kreditkort erbjuder ofta förmåner som bonuspoäng, rabatter eller försäkringar när du köper någonting med kortet.

Kan jag ta ett lån utan kreditupplysning?

En kreditprövning eller kreditupplysning är en kontroll som långivare tar innan de beviljar lån till lånesökande.

Kreditprövningen görs för att fastställa din betalningsförmåga och långivarens risk med att låna pengarna.

Långivaren vill veta att du har råd att betala tillbaka lånet efter deras villkor.

Långivaren tittar på din inkomst, anställning, kredithistorik och även dina utgifter och skulder. Om långivaren bedömer att deras risk med lånet blir för hög beviljar de inte lånet alls.

Varje gång du ansöker om ett privatlån, kreditkort eller när du vill köpa någonting på kredit tar banken eller kreditgivaren en kreditupplysning för att bedöma deras risk med lånet.

Eftersom räntan för de flesta privatlån sätts individuellt används kreditprövningen även för att bestämma vilken ränta långivaren är beredd att erbjuda dig.

Om din ekonomiska historik inte är så bra, eller om du saknar fast inkomst, kan långivaren erbjuda dig ett lån med högre ränta för att täcka deras ökade risk.

Bra att veta om kreditprövningar:

  • Det är inte bara UC som får ta kreditprövning.
  • Du får alltid ett brev hem med vem som tagit kreditprövning.
  • Du kan när som helst begära ut att se din egen kreditvärdighet.

Det är för att lånebeloppet är lågt och räntan på lånet är hög. Även andra långivare och flera av de nyare banker på svenska marknaden kan bevilja lån till personer som har svårt ett teckna ett nytt lån.

Eftersom de flesta långivarna lägger högre vikt på din nuvarande betalningsförmåga än på din tidigare ekonomiska historik är det lättare att teckna nya lån om din ekonomi nyligen har förbättrats.

Du kan hos många idag låna pengar trots betalningsanmärkningar till och med.

Går det att teckna ett lån utan kreditupplysning?

Nej. Trots att det kännas lockande att ta ett lån utan kreditprövning är det inte möjligt idag.

När snabblån var nytt på den svenska marknaden var det möjligt att låna upp till en viss summa utan att en kreditprövning. Dock ändrades lagen eftersom antalet obetalade lån som skickades till Kronofogden ökade och många personer fastnade i fällen av att ta flera lån för att betala av skulder.

Idag får inga kreditinstitut bevilja lån eller krediter helt utan kreditprövning, oavsett lånebelopp.

Alla kreditgivare måste ta en kreditprövning varje gång någon ansöker om att låna pengar eller om ett kreditkort.

Du får ju inte låna pengar utan kreditupplysning, men de flesta långivarna lägger större vikt på din nuvarande ekonomiska situation än på hur du har haft det tidigare.

En kreditupplysning behöver inte hindra dig från att få ett lån beviljat ifall din kredithistorik inte är fläckfri.

Nu kan du även låna utan kreditupplysning hos UC (upplysningscentralen) och trots dina betalningsanmärkningar bli godkänd för ett lån.

Även om du redan har nekats ett lån hos en annan bank eller kreditinstitut kan du ibland beviljas ett lån hos en annan långivare.

Långivaren Bluestep inriktar sig till att hjälpa personer som annars har svårt att teckna ett lån.

Låna pengar utan UC

Trots att du inte kan teckna ett lån utan kreditprövning kan du faktiskt ta ett lån utan UC.

Det är för att en kreditprövning inte betyder samma som UC.

UC är en förkortning av Upplysningscentralen vilket är ett företag som utför kreditprövningar och andra finansiella tjänster. 

Förr i tiden var UC en av få företag som fick utföra kreditprövningar och därför associeras de ofta med just kreditprövningar.

Idag är marknaden mycket större och det finns en rad andra kreditupplysningsföretag, exempelvis Creditsafe och Bisnode.

Många långivare har valt att ta deras kreditprövningar hos andra företag och det är därför ganska lätt att hitta lån utan UC.

Den största fördelen med lån utan UC är att de olika kreditupplysningsföretagen inte delar register.

Det betyder i praktiken att om en långivare tar en kreditupplysning på dig kan varken UC eller något annat kreditupplysningsföretag se detta.

Detsamma gäller att det bolag upplysningen tas hos, inte kan se din kreditvärdighet eller vilka kreditupplysningar som gjorts hos UC eller andra företag.

3 långivare utan UC

Här kan du låna utan UC:

  • Ferratum
  • Everyday+
  • FlexLimit

Det som däremot inte registreras är om du har tagit lånet eller inte.

Om du skickar många låneansökningar för att jämföra de olika låneförslag kan det därför ser ut som att du ha tagit många lån.

Om en långivare tror att du har många lån och många återbetalningar varje månad kan de bedöma att din betalningsförmåga är lägre än den verkligen är och neka dig lånet.

Ett smart sätt är då att kunna jämföra flera olika låneerbjudande, ansök om lån via en låneförmedlare som Lendo eller Zmarta.

Då tas endast en kreditprövning som delas med alla låneförmedlarens partners och du kan få flera erbjudanden genom endast en ansökan.

Varför ansöka om ett lån utan UC?

Anledningen till varför många människor vill låna utan UC är att man redan har ansökt om flera olika lån, och många låneansökningar kan försämra chanserna till att bli beviljad ett lån med en ny ansökan.

Varje kreditprövning som tas vid låneansökningar registreras som en kreditförfrågning.

En fördel är att kreditupplysningsföretag inte delar sina register, så det syns inte några tidigare förfrågningar hos UC när en kreditupplysning tas hos ett av de andra kreditupplysningsföretagen.

En ansökan om ett lån utan UC registreras endast hos det upplysningsföretaget som långivare har använt. 

Fördelar

Fördelar med att låna utan UC:

  • Din låneansökning registreras inte hos UC.
  • Långivaren har inte tillgång till UCs register.
  • Du ökar dina chanser betydligt om du har dålig kreditvärdighet hos UC.

Risken med att låna pengar utan UC är inte större än att låna pengar hos en långivare som tar deras upplysningar från UC.

Långivare som erbjuder lån utan UC tar fortfarande kreditupplysningar innan de beviljar och många av dessa långivare är stora och lika tillförlitliga som de största bankerna.

Lån med betalningsanmärkningar

En betalningsanmärkning är en anteckning om att du har haft det svårt att betala av en skuld.

Du kan få en betalningsanmärkning för obetalade lån, men även för andra skulder som obetalade mobilräkningar, övertrassering av ditt bankkonto eller obetalade trafik- och parkeringsboter.

Trots att betalningsanmärkningar oftast registreras efter att en skuld har skickats till Kronofogden är det inte Kronofogden själv som registrerar betalningsanmärkningar.

Det är endast kreditupplysningsföretag som registrerar betalningsanmärkningar.

Du kan undvika en betalningsanmärkning trots att en skuld har skickats till Kronofogden genom att betala av hela skulden inom en viss tid efter att du blivit kontaktad av Kronofogden.

Det är bara om du inte betalar av skulden i tid och Kronofogden fastställer skulden som du får en betalningsanmärkning.

Alla långivare måste ta kreditupplysningar innan de kan bevilja lån, det spelar ingen roll om långivare använder sig av UC eller ett annat kreditupplysningsföretag, dina betalningsanmärkningar kommer att synas ändå. 

Djupdyk i mer information på Upplysningscentralens egna hemsida.

Generellt, kan en betalningsanmärkning försämra din ekonomi under flera år och det kan vara svårare att hyra en lägenhet, ansöka om ett lån eller handla på kredit.

VIKTIGT

Du får ofta högre ränta med betalningsanmärkningar eftersom det innebär högre risk för långivaren att låna ut.

Då kompenserar de genom att höja räntan något. Dock kan det fortfarande vara fördelaktigt om du behöver pengar snabbt och vet att du kommer att ha råd att betala av lånet i tid.

Men en historik med betalningsanmärkningar behöver inte hindra dig från att låna pengar idag.

Idag kan du låna pengar med betalningsanmärkning hos flera långivare. 

Så om du behöver låna ett mindre belopp har du goda chanser att hitta en långivare och ett låneerbjudande som passar dig.

En betalningsanmärkning som du fick för fler än 3 år sedan har redan strukits från registret och påverkar inte längre din ekonomi.

Öka dina chanser

Så ökar du dina chanser för lån med betalningsanmärkningar:

  • Ansök med en medsökande.
  • Välj långivare med omsorg.
  • Nyligen förbättrad ekonomi.

Genom att ansöka tillsammans med någon kan det förbättra dina möjligheter till att bli beviljad ett lån med betalningsanmärkningar.

Ifall kreditvärdigheten är bättre hos din medsökande kan det också öka chansen till att bli beviljad lån.

På grund av att du och din medsökande har solidariskt ansvar för återbetalningen av lånet har långivaren större chans att kräva tillbaka pengarna.

Långivarens risk minskas och möjligheten att bli beviljat lånet ökas.

Den största och mest välkända av dessa långivare är Bluestep som är duktiga på att hitta bra lösningar till ekonomiska problem och är beredda att bevilja lån trots upp till 10 betalningsanmärkningar.

Lån utan ränta – finns det på riktigt?

Ibland stöter du på erbjudande om att låna utan ränta.

De flesta vet att räntan är din kostnad för lånet och det sätt som långivare tjänar sina pengar på.

Banker och kreditgivare vill ha avkastning för sina utlånade pengar och företagen vill gå med vinst.

Hur ska då en långivare som erbjuder lån utan ränta, kunna går runt i längden?

Svaret är delvis att de kan ta ut andra kostnader än ränta.

Istället för ränta på lånebeloppet kan du behöva betala uppläggningsavgifter, administrationsavgifter eller aviavgifter.

Därför, kontrollera alla lånekostnader innan du tecknar ett lån utan ränta.

I de flesta fall är det endast nya kunder hos långivaren som erbjuds lån utan ränta.

Befintliga kunder får andra fördelar än räntefria lån såsom möjlighet att ansöka om högre lånebelopp och snabbare ansökningar.

Beloppet för lån utan ränta är oftast begränsat till max 5 000 kronor och lånet ska vanligtvis betalas tillbaka inom 30 dagar.

Vid sena betalningar betalar du räntan på hela beloppet och förseningsavgifter kan tillkomma.

Ett räntefritt lån kan bidra till lägre räntekostnader, men du bör läsa villkoren noga för att bekräfta både löptiden och summan av de fasta avgifterna som ska betalas.

OBS

 Tänk på att räntefria lån inte är detsamma som kostnadsfria lån. Det tillkommer ofta andra kostnader i form av administrationsavgift mm. Kontrollera villkoren noga innan du tecknar ett lån.

Vid privatlån måste långivaren ange lånens effektiva ränta som jämförelsesiffra eftersom den effektiva räntan inkluderar alla kostnader och räntan för lånet under 12 månader.

Det bästa är att jämföra olika långivare och deras räntor. Förutom det, jämför extra kostnaderna som kan tillkomma, på så sätt vet du om du tjänar på att ta ett räntefritt lån eller inte.

Ansök om nya lån snabbt och enkelt

Det är lätt att ansöka om nya lån idag. I de flesta fall fyller du bara i ett enkelt formulär på långivarens webbsida.

Ibland kan du även ringa till långivarens kundtjänst för att ansöka om ett lån, men då måste du ansöka under långivarens öppettider.

Med onlineansökningar kan du påbörja låneansökningsprocessen när som helst under dygnet vilket är en stor fördel.

Låna pengar nu i 3 enkla steg

Det tar bara 10 minuter att låna pengar från en av våra samarbetspartners.

      • Steg 1: Välj ett lån som du är intresserad av
      • Steg 2: Ansök om lånet på långivarens hemsida
      • Steg 3: Få din utbetalning direkt efter ditt godkännande

Jämför fördelar och villkor – det hjälper dig att hitta det bästa lånet för din situation!

I ansökan fyller du oftast in personuppgifter och önskemål om lånebelopp och löptid.

Sedan får du ett preliminärt besked direkt på skärmen att de behandlar din ansökan eller om någon information fattas.

Ditt slutgiltiga besked får du inom ett par timmar eller dagar beroende på långivare.

Sedan behöver du bara bekräfta lånet med mobilt BankID och pengarna betalas ut direkt. Du får oftast tillgång till pengarna inom 1-2 bankdagar.

Jämför lån: hitta billigaste lånet

När du behöver låna pengar kan du ibland spara tusenlappar om du jämför flera lån och långivare innan du bestämmer dig för vilket lån du vill teckna.

Att jämföra lån gör det lättare att hitta det billigaste lånet eftersom de flesta långivare anger lånets totala kostnad på sin hemsida.

Hitta bästa lånet

Så hittar du det bästa och billigaste lånet:

  • Gå in på fair-laan.se och jämför de olika lånen.
  • Ansök online och bli dirigerad till din valda långivare.
  • Invänta ditt slutgiltiga besked för din låneansökan.
  • Få din utbetalning direkt efter ditt lånegodkännande.

Viktiga kriterier vid jämförelse av lån:

  • Jämför räntefria lån med avgifter och löptiden
  • Jämför den totala kostnaden (effektiv ränta)
  • Betalningsanmärkningar
  • Kreditupplysning hos UC

Om du använder dig av en jämförelsetjänst av låneförmedlare påskyndar du processen till att välja en långivare med rätt kriterier och fördelar för just dig.

Öka dina chanser att bli beviljad ett lån

Alla vet att du har större chans att få ett lån om du har en ordnad ekonomi med hög lön och inte har några andra skulder.

Det är svårt att snabbt ändra på din ekonomiska historik eller din lön, men det finns flera saker du kan göra för att öka dina chanser att bli beviljad ett lån.

Du får garanterat en större chans att få ett lån godkänt ifall du har en ordnad ekonomi med hög lön och inte har några skulder.

Men här är några andra tips som kan hjälpa dig:  

  • Ansök med en medsökande

Detta bidrar till att en större säkerhet för långivaren, att du kan betala tillbaka lånet i tid och hamnar inte i betalningssvårigheter. Det gynnar också dig ifall din medsökande har bättre kreditvärdighet än dig i kreditprövningen.

  • Personlig rådgivning

Ifall du nekas hos en eller flera långivare, kan du vända dig till långivare som erbjuder rådgivning och hjälp till personer som har det svårt att få ett lån. Dessa företag kan ofta hitta lösningar som passar dig trots svårigheter med att betala av.

  • Jämförelsetjänst av långivare

Genom att skicka din låneansökning till fler långivare samtidigt har du möjligheten att genomgå kreditvärdering för alla långivare. Det ser då inte ut som du genomgått flera kreditvärderingar utan endast en och det kan förstärka dina chanser till lån. Långivaren Lendo och Zmarta är två långivare som erbjuder detta.

Unga vuxna lånar pengar online

Majoriteten som lånar pengar online är vanligtvis unga vuxna. Därav kan det vara bra att ta till de tips som nämnts ovan, om kraven inte uppfylls helt för en ansökan.

Låna pengar – Låneålder

De flesta är mellan 25 – 30 år vilket är en period då unga vuxna antingen studerar och är deltidsanställda eller är arbetssökande. Behovet av ett mindre lån är större.

Dessutom är siffrorna relativt höga vid åldrarna 31 – 36 år, vilket tyder på att lån är i störst behov när förändringar sker så som att skaffa hus och stadga sig.

Ekonomin behöver därför stabiliseras så att hushåll, familj och arbete fungerar i balans tillsammans.

Vare sig vid vilken ålder du är i, kan du öka dina chanser att bli beviljat ett lån genom att ta hänsyn till din egen ålder och din nuvarande ekonomiska situation. 

Risker vid lån av pengar

Om du väljer att ta ett nytt lån bör du vara medveten om att det medför risker. Det handlar om din ekonomi, din betalningsförmåga och dina val.

  • Var ärlig mot dig själv

Se över din ekonomi, ifall du har råd att amortera och betala tillbaka i tid. Om du inte betalar dina amorteringar blir du registrerad i skuldregistret, vilket gör din vardag svårare under minst 3 år framöver. Sätt dig inte i en onödig situation!

  • Undvik en ond cirkel

I en situation där du känner dig tvingad av att ta lån för att betala av andra lån kan sluta i ännu dyra lån med höga räntor.

Eftersom snabblån ofta har en högre ränta än allmänna banklån kan det sluta med att du måste betala mer i ränta och andra lånekostnader än själva lånebeloppet.

En lösning kan då vara att samla dina lån.

Ta inte risken!

En bra idé är att du alltid lägger ned tid på att hitta rätt lån för din situation.

Så att du inte hamnar i en krånglig situation.

Det är möjligt att låna pengar med låga räntor, speciellt om du har en fast inkomst och inga skulder hos Kronofogden.

Men det är även möjligt att låna pengar när du behöver det även om din tidigare ekonomi inte har varit så bra.

Det stora urvalet av långivare inkluderar långivare som specialiserar sig på att hjälpa personer som annars har det svårt att teckna nya lån.

Det ger dig möjlighet att ha råd med det du drömmer om!

Undvik riskerna när du tecknar ett privatlån

Om du tecknar ett privatlån med längre löptid får du genast lägre ränta och därmed även lägre månadskostnad. Men även vid privatlån finns risken att du inte kan betala tillbaka lånet i tid.

  • Lån till högre belopp

När du vill låna ett högre belopp är det bra att göra en enkel kalkyl innan du ansöker om ett lån. Genom att jämföra dina inkomster mot dina utgifter kan du ta reda på hur mycket du har råd att betala av varje månad. Då kan du anpassa lånebeloppet och löptiden efter din betalningsförmåga.

  • Ojämna inkomster och utgifter

Om både dina inkomster och utgifter är mycket ojämna från månad till månad kan det vara bra att ta fram en kalkyl för varje månad under året. Då kan du lätt se hur mycket du har över till lånebetalningar varje månad.

Kom ihåg att inkludera en buffert i din kalkyl så du även har råd med oförutsedda utgifter som kan dyka upp.

  • Låneförsäkring

När du har tecknat ett privatlån har du möjlighet att omförhandla lånet om din betalningsförmåga skulle försämras kraftigt.

Dessutom kan du ofta försäkra dig genom att teckna ett låneskydd.

Försäkringen träder i kraft om du skulle bli arbetslös eller sjukskriven. Då täcker låneskyddet din månadsbetalning under ett år. Detta kan ge dig en trygghet så att du slipper stressa över lånet om du skulle bli av med jobbet.

Tänk på riskerna!

Undvik riskerna genom att:

  • Teckna låne-eller kreditskydd
  • Inkludera ojämna utgifter och inkomster i din budget
  • Jämför inkomst och utgifter med en kalkyl

Undvik riskerna när du tecknar nya SMS lån

Om du väljer att teckna ett SMS-lån, med eller utan inkomst, har du högre risk än vid andra typer av privatlån.

Det är för att ett sådant lån oftast måste betalas tillbaka helt efter kort tid, i de flesta fall endast efter 30 dagar.

Eftersom lånebeloppet för nya lånet är lågt lämpar sig den typen av lån beloppsmässigt till inköp av hemelektronik, vitvaror eller annat som måste ersättas snabbt.

Det kan även täcka kostnader av både räkningar och prylar fram till lönebetalningen. Lånet kan lätt återbetalas inom några veckor.

Du kan undvika riskerna med nya SMS-lån genom att göra en ordentlig genomgång av din ekonomi innan du tecknar lånet.

Riskerna att hamna i en ond cirkel eller få en betalningsanmärkning minskar ifall du noggrant ser över din ekonomi samt din egen betalningsförmåga.

Annuitet eller rak amortering?

Ett lån är en utbetalning som du ska betala tillbaka inom ett bestämt antal månader.

När du lånar pengar betalar du ofta tillbaka ett belopp varje månad tills lånet och räntorna har betalats tillbaka.

Det finns två återbetalningsmodeller: rak amortering och annuitet.

Annuitetslån

Med ett annuitetslån betalar du ett fast månadsbelopp.

  • Amorteringssumman och räntesumman ändras varje månad
  • Räntekostnaden minskar allt eftersom du amorterar lånet
  • Räntesänkningar och höjningar påverkar återbetalningens längd

Med annuitetslån har du tryggheten att du alltid vet hur mycket du måste betala varje månad, men vid räntesänkningar kan återbetalningstiden förkortas eftersom räntedelen minskas och amorteringsdelen blir större.

Rak amortering

Med rak amortering betalar du samma amorteringsbelopp varje månad, men räntan ändras varje månad.

Det betyder att månadsbeloppet är större vid början av löptiden och sedan minskas i takt med amortering av lånet.

  • Månadsbeloppet minskar i takt med amortering av lånet
  • Räntesänkningar och höjningar påverkar inte återbetalningstiden

Du vet därför alltid precis när du kommer att betala av hela lånet.

Läs mer om just amortering och annuitet hos konsumenternas.se. Dessutom finns det mer information om ränta, låneskydd och uppsägning av lån.

Populära lån

Credway

Credway har snabbt blivit en mycket populär långivare då de inte erbjuder traditionella lån. Hos Credway kan du ta kreditlån som är ett lån som fungerar nästan som ett kreditkort.

Det går till så att du ansöker om en kredit, till exempel 10 000 kronor, och får den godkänd. Sedan kan du fritt ta ut så mycket eller lite pengar du vill hur många gånger du vill så länge du inte överstiger ditt kreditbelopp.

Fördelen med detta koncept är att Credway endast tar ut ränta på det belopp du använder. Detta gäller de flesta kreditlån.

Ett kreditlån passar perfekt för dig som kanske inte vet exakt hur mycket pengar du behöver om du till exempel ska renovera eller ska på semester.

Credway är en långivare som bryr sig om sina kunder. De har öppet alla dagar i veckan och ger en utmärkt kundservice.

Oavsett om det gäller rådgivning med din privatekonomi eller en fråga om ansökningsprocessen svarar de snabbt och konstruktivt.

Nanokredit

Nanokredit är en av de största på marknaden när det kommer till SMS-lån men de erbjuder även privatlån. SMS-lånen ligger på 1000 – 10 000 kronor och privatlån ligger på 11 000 – 20 000 kronor.

Nanokredit tar inte ut några kostnader utöver räntan vilket betyder att du inte kommer att få några otrevliga överraskningar i form av aviavgifter eller annat.

Dessutom tar de ingen UC på lån på 10 000 kronor eller under det.

Låna hos en långivare med ett lågt krav på inkomst och utan tillägg av extra kostnader än räntan för ditt lån. Det är en stor fördel till dig som vill låna snabbt och spara på kostnader.

Nanoflex

Nanoflex är en av Sveriges mest flexibla långivare. De är snabba, enkla och transparenta i sin hantering av låneansökningar. Hos Nanoflex är inga kostnader dolda.

De är som sagt transparenta och redovisar alla kostnader i en kalkyl innan du ansöker. På så sätt kan du se exakt vad lånet kommer att kosta dig.

Ansökan går snabbt och enkelt och hos Nanoflex legitimerar du dig enklast med E-legitimation. Detta skyndar på låneprocessen nämnvärt. Om du inte har E-legitimation kan du såklart ansöka ändå.

Då ringer Nanoflex upp dig för att kontrollera din identitet.

Hos de flesta långivare legitimerar du dig enklast och oftast med mobilt BankID. Processen går snabbt och det sparar dig tid. Ifall du inte har det ännu, sätt igång och skaffa det nu.

Vivus

Hos Vivus lånar du garanterat tryggt och säkert. Vivus har nämligen stor internationell erfarenhet då de opererar i flera länder. Dessutom betygsätter deras kunder dem högt.

Första gången du lånar hos Vivus kan du låna upp till 6 000 kronor helt utan ränta. Om du är kund redan får du ett mycket billigt lån istället.

Du kan totalt låna upp till 20 000 kronor och generellt har Vivus bra ränta och bra villkor.

Ta reda på långivarens bästa erbjudanden så att du lånar billigast och till bäst fördelar.

Räntefria lån kan vara en stor fördel till att minska på kostnaderna för ditt lån.

Vivus erbjuder alltså en snabb och smidig process med snabba pengar. Deras räntefria lån är mycket populära. Behöver du kontakta dem har de öppet alla dagar i veckan.