Om du tidigare har haft ekonomiska problem med Kronofogden eller Inkasso, kan det bli svårt att få ett lån i framtiden. 

Ett lån som däremot kan lösa detta problem är ett omstartslån.

Beroende på hur din ekonomiska situation ser ut, kan det finnas möjlighet att få ett sådant lån. 

Vad är så ett omstartslån?

Läs vidare här på sidan, så får du bl.a. svar på det och hur det fungerar.

Allt du behöver veta om omstartslån

Vi berättar: 

  • Vad ett omstartslån är
  • Hur du ansöker om ett
  • Vilka krav du måste uppfylla

Du kommer snart att veta allt du behöver, för att komma igång med ett omstartslån.

Vilka är Fair-laan.se?

När du letar efter ett omstartslån finns det en hel del alternativ och det kan vara förvirrande och svårt att navigera runt i.

Det kan därför vara en omfattande process att hitta precis det lån som passar till din ekonomiska situation.

För att göra lånemarknaden mera överskådlig, har vi utvecklat en jämförelsetjänst.

Fair-laan.se kostar inte en krona för dig som konsument. Det betyder att du kan jämföra omstartslån – 100% gratis och oförpliktigande. 

Vi tror på att en transparent lånemarknad ger dig de bästa förutsättningarna för att hitta det bästa online lånet för dig och dina behov.

Fair-laan.se’s syfte är alltså att göra lånemarknaden:

  • Transparent, så du kan se alla för-och nackdelar samt lånevillkor
  • Tillgänglig, så du inte ska leta länge innan du hittar det bästa lånet
  • Säker, så du inte behöver bekymra dig för att bli lurad

Det är viktigt för oss att visa dig objektiva beskrivningar av låneinformationen. Så att du lättare kan välja och vraka mellan lånen.

Du kan läsa mycket mer om Fair-laan.se som jämförelsetjänst och verksamhet i vårt Kommersiella meddelande – du hittar det här.

Vad är ett omstartslån?

Ett omstartslån är en andra chans för din ekonomi.

Som du antagligen vet, är det otroligt svårt att få ett lån om du haft ekonomiska problem.

Det kan till exempel handla om en tidigare skuld hos Kronofogden eller inkasso.

Banker bedömer då ofta att din betalningsförmåga är låg och du blir då oftast nekad ett lån.

Även mindre lån kan bli svåra att få beviljade.

Det finns dock situationer där du behöver ett lån för att få det liv du önskar. 

Som tur är, finns det alternativ för att lösa det här problemet.

Det dyker hela tiden upp nya sorters omstartslån på marknaden.

Konceptet är fortfarande ganska nytt så det finns inte lika många alternativ som för bolån, mikrolån och vanliga privatlån.

Däremot dyker allt fler upp och det finns mer än en långivare att välja mellan.

Få en ny start

Omstartslånet kan vara ett perfekt sätt för att lösa dina nuvarande skulder hos kronofogden och/eller inkasso.

Det finns ett ganska bra utrymme för hur du kan använda lånet.

Dock finns det också en del specifika krav för omstartslån.

Dessa krav är ganska självklara och är i de flesta fall inga problem.

Samtidigt innebär det att vissa måste göra en kompromiss för att få lånet.

Däremot kan lånet vara perfekt beroende på din situation. 

Vad kan omstartslånet användas till?

Det är vanligast att du använder omstartslånet till att lösa nuvarande skulder.

Ett vanligt exempel är att du hamnat i en ond cirkel med dyra krediter och skulder, dessa kan då lösas med ett omstartslån.

Det finns dock annat du kan använda lånet till, bland annat:

  • Köpa en bil eller båt
  • Köpa ett hus
  • Renovera din bostad

Exakt vad du kan använda lånet till, beror mycket på var du fått lånet ifrån.

Det är ett relativt nytt koncept, så villkoren kan skilja sig en del från en långivare till en annan.

Det är därför viktigt att du frågar din långivare om exakt hur lånet fungerar, innan du tar ett beslut.

Omstartslån är ett privatlån med säkerhet.

Därför finns det i många fall en del frihet till hur du kan använda pengarna.

Du kan alltså köpa en bil eller båt med pengarna, eftersom det har ett värde som även kan fungera som säkerhet.

Detsamma gäller om du ska renovera din bostad.

Det ökar värdet på din bostad och ditt hem kan då användas som säkerhet för ditt lån.

Det är också så omstartslånen vanligtvis fungerar, alltså att du belånar din bostad.

Kolla upp vad du kan använda omstartslånet till

Du kan använda lånet på flera olika sätt, så kolla alltid in dina alternativ innan du avfärdar idén kring ett omstartslån.

Ett omstartslån kan vara en optimal lösning för dig och din ekonomiska situation för att få en bättre privatekonomi.

Omstartslån krav

Kraven är ganska specifika för dessa lån.

Det hela fungerar en aning annorlunda jämfört med ett vanligt privatlån.

Kraven skiljer sig också en del mellan de olika låneföretagen som erbjuder omstartslån idag.

En del långivare har lite högre krav på din ekonomiska situation.

Så även om du har haft ekonomiska problem eller har en skuld, måste du ändå ha en stabil ekonomi i nuläget.

Det finns däremot undantag från detta också.

Ett exempel på detta, är när du använder en bostad som säkerhet för ditt omstartslån.

Det betyder i många fall att du måste köpa en bostad och betala den med omstartslånet.

Då har du alltså en sorts bolån.

Då kommer bostaden du köper vara säkerheten för lånet.

Ett vanligt bolån däremot, är oftast omöjligt att få om du har eller har haft skulder.

Har du redan en bostad så är den biten löst.

Då kan du istället använda din bostad som säkerhet för lånet och kan använda pengarna från omstartslånet till att betala skulder eller liknande.

Andra krav som kan tillkomma är:

  • Speciella inkomstkrav
  • Att du själv kan finansiera kontantinsatsen

Detta skiljer sig dock en hel del mellan olika företag.

Omstartslån är också det enda lånet du kan få om du har en skuld hos kronofogden.

I vanliga fall är det olagligt att erbjuda lån till den som har en skuld.

Om du dock använder ett omstartslån så är det lagligt, eftersom du då använder ditt nya lån till att betala av skulder hos kronofogden och/eller inkasso.

Hur fungerar ett omstartslån?

Ett omstartslån fungerar, för det mesta, precis som ett vanligt bolån.

Om du redan äger en bostad, kommer du att belåna din fastighet och använda den som en säkerhet för ditt lån.

Då kan du till exempel använda ditt nya lån till att renovera bostaden och öka värdet på den.

Det du också kan göra är att ta lånet och köpa en bostad.

Då fungerar det som ett bostadslån, din nya bostad blir säkerheten för lånet.

Nackdelen här är att räntan oftast är högre än på vanliga bolån.

Fördelen är dock att du får ett lån.

Det är alltså möjligt att använda ett omstartslån för att köpa en bostad, om du inte kan få ett vanligt bolån.

Omstartslånet fungerar som en kompromiss för att lösa detta, så att du kan få ditt lån och ett nytt hem.

Exakt hur processen går till skiljer sig från olika långivare.

Det finns en del låneföretag som endast accepterar kunder som äger en bostad, medan andra är okej med att du köper en bostad.

Inför lånet kommer en kreditupplysning att göras.

Det som långivaren kollar här, är hur din ekonomiska situation ser ut idag.

De tittar på dina möjligheter och bedömer din återbetalningsförmåga.

Eftersom lånet är med säkerhet har du fortfarande en god chans att få en förmånlig ränta.

Har du däremot inte möjlighet att söka ett omstartslån med säkerhet, kan du kika längre ned. 

Omstartslån utan säkerhet

Om du inte har en bostad eller något annat som kan vara säkerheten för ditt lån, kan du istället behöva se på andra alternativ.

Det är tyvärr inte så enkelt om du inte har en egen bostad och det kan i värsta fall bli dyrt.

En sak som du kan göra är att använda en närståendes bostad som säkerhet.

Det kan fungera om du till exempel bor ihop med en partner och ni tar lånet tillsammans.

Det är däremot inte alla som har den möjligheten heller.

Då blir det istället aktuellt med omstartslån utan säkerhet.

Alternativet då är att du ansöker om ett privatlån för att betala dina skulder och krediter.

Du kommer i många fall då minska dina månadsutgifter, eftersom lånet blir billigare än räntan du har på krediter och lån.

Det finns dock nackdelar med privatlån utan säkerhet.

Du får en högre ränta än vid ett omstartslån.

Detta p.g.a. att det är ett lån utan säkerhet, vilket innebär större risk för långivaren.

Har du några betalningsanmärkningar kan det öka din ränta ännu mer och det kan också bli svårt att hitta en långivare.

Så du bör vara väldigt noga när du kollar på räntan för dessa lån.

Det finns dock en hel del låneföretag som är okej med betalningsanmärkningar.

Som tur är, finns det också sätt för dig att sänka din ränta på.

Få en lägre ränta

Har du idag en stabil ekonomi med en fast inkomst, anses du ha en hög betalningsförmåga. Då kommer din ränta också kunna bli lägre.

Många långivare bryr sig nämligen mer om din nuvarande ekonomiska situation än den du hade förut.

Innan du tar ett privatlån och använder det som ett omstartslån utan säkerhet, bör du noga jämföra alternativen.

Jämför omstartslån utan säkerhet

Eftersom att räntan kan skilja sig en hel del mellan olika långivare, är det en bra idé att jämföra dem.

Ta dig för att jämföra låneerbjudandena innan du tar något beslut.

Ett bra alternativ för att förenkla denna process, är att använda en jämförelsetjänst.

Vi på fair-laan.se kan hjälpa dig att jämföra olika lån och hitta det som passar dig och din privatekonomi bäst.

Du kan på så vis spara tid och få en bra överblick över olika låneerbjudanden.

Du kommer bland annat kunna se för- och nackdelar med olika långivare, hur hög ränta de har, vilka krav du måste uppfylla och mycket mer.

Det kostar inte något att få hjälp av oss.

Du binder inte heller upp dig och det finns inga krav på att du ska ta ett lån.

När du sedan hittat en långivare som passar dig, ansöker du direkt hos den långivaren. 

Använd en jämförelsetjänst

Om du använder en jämförelsetjänst till att jämföra lån, sparar du både tid och får en bättre överblick över dina möjligheter.

Genom att få en ordentlig överblick över företagen som erbjuder omstartslån, kan du göra det hela enklare.

Gör du det manuellt på egen hand blir det väldigt mycket arbete med att kolla upp olika låneföretag och hitta recensioner av företagen.

Ingen vill blint ta ett lån hos ett företag och sedan upptäcka att villkoren inte är de bästa, eller att du fått en onödigt hög ränta.

Därför hjälper vi dig med att jämföra, så att du enkelt kan hitta det du söker. 

Omstartslån med skuld hos kronofogden

Omstartslånet är till för den som har skulder hos kronofogden eller inkasso.

Så du kan få ett omstartslån med skuldsaldo hos Kronofogden. 

Inför lånet görs en kreditupplysning.

Där kontrolleras din nuvarande ekonomi och långivarna kan då se aktiva skulder.

Omstartslån kan även kallas för samlingslån eller skuldfinansiering.

De kan fungera lite olika, beroende på din situation.

Har du en aktiv skuld behöver det inte nödvändigtvis innebära att du blir nekad ett lån.

Det finns dock en och annan långivare som inte är okej med skuldfinansiering.

Då vill de alltså att du redan ska ha betalat av skulden innan du ansöker om ett lån hos dem.

Det finns också olika sorters omstartslån hos olika långivare.

Så om ett lån hos ett företag inte alls passar dig, kolla in ett annat låneföretag istället.

Det innebär också att det finns omstartslån utan UC. 

Då används inte Upplysningscentralen vid kreditupplysningen.

Det är dock ovanligt och är inget du bör räkna med.

Vid omstartslån så används nämligen UC i de flesta fallen.

Vill du verkligen inte att UC ska användas, bör du istället kika på omstartslån utan säkerhet.