Har du ett kreditkort, eller funderar du på att skaffa ett?

Det finns olika typer av kreditkort med olika fördelar. 

Innan du skaffar ett kreditkort, är det en del saker som du bör känna till.

Vi har samlat mycket bra information här på sidan, så att du lättare kan välja ett kreditkort som passar dig.

Du kan bland annat läsa om:

  • Hur du kan jämföra kreditkort
  • Olika typer av kreditkort
  • Hur du hittar det bästa kreditkortet

Längst ned på sidan hittar du också information om debetkort.

Vad är Fair-laan.se?

Vi har skapat Fair-laan.se med syftet att göra din låneprocess enklare och mera överskådlig.

Dessutom är det viktigt för oss att du känner till all nödvändig information om varje lån. Därför arbetar vi på att göra lånemarknaden mera transparent, genom att öppna upp för alla för-och nackdelar vid varje lån.

Därmed är det inget som hålls i skymundan, när du är på jakt efter den mest fördelaktiga lösningen för dig.

Genom att använda Fair-laan.se hittar du en samlad lista med de bästa och mest aktuella lån på dagens marknad.

Lånelistan, som du hittar överst på denna sida, visar dig relevanta lånevillkor, pris, fördelar och krav.

Det ger dig en unik möjlighet för att skapa dig en överblick över den svenska lånemarknaden, som växer sig större och större.

Vi uppdaterar lånelistan löpande med de nyaste aktörerna på marknaden, så att du inte missar några nya lånemöjligheter som passar din situation.

Som en extra hjälp kan du justera listan utifrån lånebelopp och ålder, så att du bara kan se de lån som uppfyller dina kriterier och som godkänner lån till personer i din ålder.

Fair-laan.se är en 100% gratis och oförpliktigande service, som erbjuds till svenska konsumenter.

Om du vill läsa mer om Fair-laan.se, kan du läsa vårt Kommersiella meddelande, där vår verksamhet beskrivs närmare.

Bästa kreditkort – vad ska du välja?

Det finns många kreditkort att välja på idag och alla kommer med sina speciella fördelar.

Dels finns det olika kreditinstitut och banker som erbjuder kreditkort och dels finns det olika varianter av dessa kreditkort. 

En del banker har sina egna kreditkort.

Medan andra banker samarbetar med kreditinstitut och erbjuder endast dessa kreditkort till sina kunder.

När du ska hitta det bästa kreditkortet för dig är det några saker du kan göra.

För det första ska du ta ställning till vad som är viktigast för dig, dvs. vad du vill få ut av ditt kreditkort.

Det kan t.ex vara:

  • Lång kredittid
  • Hög kreditgräns
  • Inkluderad reseförsäkring
  • Rabatt på hotell över hela världen
  • Att du sparar pengar när du tankar eller handlar mat
  • Du vill ha ett reservkort utan årsavgift

När du har bestämt vad du vill få ut av ditt kreditkort, blir det enklare att hitta just det kort som passar dina behov.

När du har gjort detta, ska du undersöka vilka kreditkort din bank erbjuder.

Kan dessa kreditkort inte leva upp till dina krav, kan det vara en idé att se om du antingen ska byta bank, eller bara ansöka om ett kreditkort i en annan bank.

Jämför kreditkort

Eftersom det finns många typer av kreditkort är det bra att jämföra kreditkort, innan du bestämmer dig för vilket du vill ansöka om.

Det som skiljer dem åt är bl.a.:

  • Årsavgiften
  • Kreditgränsen
  • Kredittiden
  • Räntan
  • Förmåner

Allt detta är bra att jämföra, så att du kan få det kreditkort som passar dig bäst.

Räntan varierar mellan olika kreditkort och detsamma gäller för årsavgifterna. 

Räntan ligger ofta mellan 10-15% och årsavgiften startar ofta från 150 kronor.

Många kreditkortsinstitut har sorterat sina kreditkort i olika klasser, som t.ex. standard, silver, guld och platina. 

Dessa klasser motsvarar olika förmåner och ett kreditkort platina ger dig typiskt flest förmåner och har också en högre årsavgift.

Ett populärt kreditkort med många förmåner är AmericanExpress.

Det ger dig förmåner som reseförsäkringar, förtur till biljetter, extrapris på hotell och restauranger samt bonus på allt du spenderar.Kreditkort

Kreditkort utan UC

Oavsett vilken typ av lån eller kreditkort du ansöker om, är kreditgivaren skyldig att genomföra en kreditupplysning.

Däremot är det inte lagstadgat att kreditgivaren måste vända sig till Upplysningscentralen (UC).

Det finns andra kreditupplysningsföretag som kan utföra denna kreditupplysning.

Trots detta är det fortfarande svårt att hitta ett kreditkort utan UC kontroll.

Detta beror på att de flesta kreditkortutgivare är kopplade till banker, som sedan många år tillbaka är vana vid att vända sig till Upplysningscentralen för deras kreditupplysningar.

En annan anledning kan vara att bankerna inte är intresserade av att personer inte kan betala tillbaka sin kredit och på så sätt hamna hos Kronofogden.

Det finns däremot en ny form av kreditkort som kan beviljas utan kreditupplysning hos Upplysningscentralen: elektroniska kreditkort i mobilen.

De fungerar ofta som en kontokredit som du får använda vid behov, genom att föra över pengar till ditt vanliga bankkonto.

Eftersom det är inte kopplat till Visa eller Mastercard, är det heller inte kopplat till en bank som använder sig av Upplysningscentralen.

Precis som med ett vanligt kreditkort får du en månadsfaktura som du ska betala av, antingen i flera små betalningar eller hela beloppet på en gång.

Hög ränta

Kom ihåg att dessa elektroniska kreditkort ofta har en högre ränta än vanliga kreditkort.

Kreditkort trots betalningsanmärkning

Eftersom de flesta kreditkorten är kopplat till företagen Visa eller Mastercard, är det svårt att få ett om du har betalningsanmärkningar.

En betalningsanmärkning belastar dig bara i tre år om du har betalat av skulden.

Så om det är mer än tre år sedan du fick en betalningsanmärkning, har den redan försvunnit från systemet.

Om du däremot fick din betalningsanmärkning för mindre än tre år sedan, blir det direkt mycket svårare att få ett kreditkort.

I många fall är det bäst att ansöka om ett extrakort till någon som redan har ett kreditkort.

Vissa banker tillåter det, medan andra banker fortfarande är mycket restriktiva med att bevilja sådana kort.

Det kan ibland hjälpa om du kontaktar banken personligen.

Kreditkort och betalningsanmärkningar

Även banker som brukar neka kreditkort till de som har betalningsanmärkningar, kan vara beredda att bevilja ett kreditkort i undantagsfall.

Banken kan välja att bevilja ett kreditkort trots betalningsanmärkningar om du t.ex.:

  • Kan visa att betalningsanmärkningen förekom efter ett enkelt misstag
  • Du kan bevisa att du vanligtvis har en mycket bra ekonomi

Kreditkort bonus

Förutom rabatter och återbäring, erbjuder många kreditkortutgivare kreditkort med bonus.

Oftast samlar du poäng varje gång du använder ditt kreditkort. 

Vad de här poängen kan användas till varierar mellan olika kreditkort och kreditinstitut.

Ofta får du återbäring baserat på dina poäng, men ibland kan du lösa in poängen för att utnyttja till resor och upplevelser.

Du kan också få ett kreditkort som ger dig bonus när du tankar eller handlar mat. 

På så sätt kan du spara en hel del pengar varje månad.

Om du reser mycket kan ett kreditkort från t.ex. Bank Norwegian eller ett Supreme Card Gold vara lösningen.

Det kan göra att du får billigare hotellövernattningar eller billigare flygresor.

Andra bonusar du också kan få är:

  • Rese- och köpförsäkringar
  • Avbeställningsskydd
  • Avsättningar till välgörenhet med varje köp

Kreditkort utan avgift

De flesta kreditkort kommer med flera olika avgifter.

Det är bl.a.:

  • Årsavgift
  • Aviavgifter
  • Ränteavgifter

Det finns dock kreditkort som både kommer utan årsavgifter och andra avgifter. 

Vissa kreditkort kommer utan årsavgift, men med en avi/faktura avgift istället.

Det kan vara lite svårt att hitta helt avgiftsfria kreditkort.

Några kreditkortutgivare har valt att erbjuda det första året helt utan avgifter. 

Medan ett fåtal utgivare har kreditkort helt utan avgifter.

Är du på jakt efter ett sådant, krävs det att du undersöker flera olika kreditkort och läser deras villkor igenom noga.

Betal-och kreditkort

Betalkort och kreditkort är kontokort som tillåter dig att handla på kredit.

Det skiljer sig från ett bankkort (debetkort) genom att du får en faktura varje månad, istället för att pengarna dras direkt från ditt bankkonto.

Du kan välja att betala av hela beloppet på en gång, eller dela upp betalningen på flera månader.

De flesta betalkort och kreditkort erbjuder en viss räntefri tid, men om du inte betalar av hela skulden inom den här tiden måste du betala räntan på beloppet som finns kvar på skuldkontot.

Ofta måste ett minsta belopp betalas varje månad, som kan vara en viss procent av skulden som finns kvar.

När fakturan kommer visar den alla dina inköp under den senaste perioden, vilket betyder att du får en bra översikt över alla dina utgifter.

Ta hjälp av fakturan till din budget

Informationen du får på fakturan kan du dra nytta av när du ska planera din hushållsbudget.

Det kan även hjälpa dig att hitta vilka utgifter du kan minska om du vill spara pengar.

Betalkort och kreditkort ges ut av både banker och andra kortutgivare.

Det är vanligast att korten utfärdas av banken och de här korten ofta är kopplade till Mastercard eller Visa.

Det finns även kortutgivare som är oberoende av bankerna, som American Express och Diners Club.

En av skillnaderna mellan bankkort, betalkort och kreditkort är att konsumentkreditlagens regler gäller för betalkort och kreditkort.

Det betyder bland annat att en kreditprövning måste tas av kortutgivaren innan ett betalkort och kreditkort beviljas.

Utgivaren måste också lämna förköpsinformation som inkluderar de viktigaste villkoren.

Som konsument har du 14 dagers ångerrätt och även rätten att vända dig till både säljaren och kortutgivaren om det skulle vara fel på något du har köpt.

Olika typer av kreditkort

Mastercard kreditkort

I Sverige är de flesta kreditkort kopplat till Visa eller Mastercard.

Av dessa är Mastercard mest vanligt i Sverige och de flesta banker och kortutgivare som COOP, ICA banken, Statoil och Preem erbjuder kreditkort som är kopplat till Mastercard.

Mastercard ägs av Mastercard Inc., en börsnoterad internationell organisation.

Därför fungerar ett Mastercard över hela världen, som regel.

Du kan använda Mastercard på fler än 34 miljoner inköpsställen.

Det här gör kortet praktiskt när du reser, speciellt eftersom de flesta Mastercard inkluderar reseförsäkring om du betalar för resan med ditt kreditkort.

Eftersom så många banker och kreditutgivare erbjuder Mastercard kreditkort, konkurrerar de med varandra genom att erbjuda olika förmåner och bonusar.

Dock kan det vara vissa erbjudanden som gäller för alla som har ett Mastercard kreditkort.

Visa kreditkort

Den andra typen av kreditkort, som är nästan lika utbrett i Sverige, är Visa.

Liksom Mastercard kan du få Visa kreditkort från många olika kreditutgivare, inklusive de stora bankerna samt mindre kreditinstitut som Skandiabanken, Volvofinans, Hemköp och Forex.

Eftersom Visa också är ett internationellt kreditkort, som ägs av Visa Inc., kan även alla Visa kort användas överallt.

De kan användas på över 24 miljoner inköpsställen i 160 länder.

Det finns stor konkurrens även bland Visakort, vilket betyder att de flesta kreditkortutgivare har många olika erbjudanden.

Därför kan det vara stora skillnader mellan två Visakort från olika utgivare och du har möjlighet att välja ett kort som ger dig bonus, som du kan ha stor nytta av.

Kreditkort med rabatt

Det finns också kreditkort med rabatter.

Här kan du verkligen göra en bra affär, genom att välja ett kort som ger rabatter på någonting du köper ofta.

Här passar matkort och bensinkort ofta in.

Om du oftast tankar på en speciell bensinstation, kan deras återbäring på drivmedel spara dig tusenlappar under ett år.

Andra kreditkort, som Marginalen Gold och Ikano kort, ger rabatter på hotell eller restauranger. 

Medan kreditkort från t.ex. ICA och COOP erbjuder återbäring på mat och andra inköp.

Allra bäst är ett kreditkort där återbäringen stiger i takt med konsumtionen.

Vad är ett kreditkort?

När du ansöker om ett nytt kreditkort ansöker du om en form av personlån.

Istället för att få lånebeloppet direkt, får du en kreditgräns som du får använda för att köpa det du vill ha.

Sedan betalar du för dina inköp i efterhand, när kreditkortutgivaren skickar en månadsfaktura.

Du har ofta möjlighet att delbetala fakturan.

Betalar du hela beloppet inom en viss tidsperiod slipper du oftast räntekostnader.

Med delbetalning måste räntan betalas på den totala köpesumman.

Grundkraven för att bli beviljat ett kreditkort

Grundkraven för att bli beviljad kreditkort ställs av kreditkortutgivaren och kan variera mellan olika utgivare.

Här är de vanligaste kraven:

  • Du måste vara minst 18 år, vissa kräver dock att du är 20 år.
  • De flesta godkänner inte betalningsanmärkningar
  • Du måste ha en god ekonomi

Olika utgivare har olika uppfattningar om vad god ekonomi innebär.

Nästan alla kortutgivare har ett inkomstkrav, men hur mycket detta är, beror helt och hållet på kortutgivaren.

Detta står ofta specificerat i utgivarens krav. 

Ibland måste du även vara folkbokförd i Sverige sedan en viss tid, eller haft fast anställning under ett antal månader innan du ansöker om ett kreditkort.

Vissa specialiserade kreditkortutgivare har även andra krav, som till exempel att du måste vara medlem i deras förbund.

Kontrollera grundkraven

Eftersom grundkraven varierar mellan olika kreditkortutgivare, är det bäst att kontrollera att du uppfyller kraven innan du ansöker om deras kreditkort.

Ibland kan det dock vara svårt att hitta deras grundkrav online.

I sådana fall kan du försöka utgivaren innan du ansöker och fråga vad de har för grundkrav. 

Debetkort

Ett debetkort är, till skillnad från ett kreditkort, ett kort som är kopplat till ett bankkonto där pengarna dras direkt när du använder kortet.

Debetkort kallas ofta för bankkort. 

När du väljer att betala med ett debetkort skickar terminalen en förfrågan till din bank för att kontrollera täckningen på ditt konto.

Om du har mer pengar på kontot än beloppet av köpet, godkänns köpet.

Har du inte tillräckligt med pengar på kontot, går transaktionen inte igenom.

Med ett debetkort kan du alltså inte göra en övertransaktion och riskerar därför inte att använda pengar som inte finns på kontot.

Visa är det vanligaste debetkortet.

Det finns dock vissa Visakort som även kan fungera som kreditkort.

Det finns många fördelar med debetkort.

Här är några av dem:

  • Du kan inte använda mer pengar än vad du har på kontot, så du har ofta bra kontroll över dina köp
  • I Sverige är det gratis att ta ut pengar (på de allra flesta ställena)
  • Korten är oftast billiga i årsavgift
  • Korten accepteras i nästan alla betalningsterminaler i Sverige och utomlands

Många har idag både ett debetkort och ett kreditkort.

Då används oftast debetkortet som huvudkort och kreditkortet används i nödfall, eller om man ska köpa något där man vet att man får bonus med sitt kreditkort.

Debetkort har inte några tillhörande försäkringar, som t.ex. en reseförsäkring, vilket många kreditkort har.