Du kanske har hört talas om lån utan ränta, eller räntefria lån?

Det finns en del av dessa lån på marknaden idag. 

Men hur fungerar det egentligen?

Alla vet ju att det kostar att låna.

Genom att ta ränta för lånen tjänar långivarna pengar och lånebranschen blir en lönsam affär.

Trots detta, finns det alltså långivare som erbjuder räntefria lån. 

Det är framförallt snabblån och SMS lån du kan hitta utan ränta.

Hos vissa långivare är det också möjligt att låna räntefritt i längre perioder, t.ex. helt upp till 24 månader.

Vill du ha ett räntefritt lån?

Här på sidan går vi igenom allt du behöver veta när du vill låna utan ränta.

Du får reda på:

  • Hur ett räntefritt lån fungerar
  • Hur du kan få ett lån utan ränta
  • Hur du hittar snabblån och SMSlån utan ränta

Lån utan ränta – är det sant?

Eftersom det finns många kreditgivare i Sverige idag, konkurrerar de med varandra genom att erbjuda mer och mer fördelaktiga villkor.

Det är främst långivare som har specialiserat sig på SMS lån som är beredda att ett erbjuda räntefritt lån och därmed kan du låna en lägre summa utan ränta.

Belopp på lån utan ränta

Beloppsgränsen på räntefria lån är oftast låg.

Även de få privatlångivare som erbjuder räntefria lån har ganska låg beloppsgräns för lån utan ränta.

Hos traditionella banker kan du inte låna pengar utan ränta, men ibland till en väldigt låg ränta.

Däremot har det kommit fler och fler långivare eller kreditinstitut som erbjuder detta. 

Trots att de flesta tänker på SMS lån och andra snabblån när man pratar om räntefria lån, kan du låna pengar räntefritt på ett annat sätt som kanske är ännu vanligare.

När du köper någonting på kredit tecknar du ofta ett räntefritt lån.

Om du vill köpa någonting och kan göra det på kredit, kan du få bättre villkor, än om du lånar samma belopp med ett SMS lån.

Med ett köp på kredit gäller oftast minst 3 månaders återbetalningstid, medan ett SMS lån oftast har högst 3 månaders återbetalningstid.

Om du vill ta ett SMSlån räntefritt måste du oftast betala tillbaka hela lånet inom 1 månad.

Som student kan du ansöka om ett studielån hos CSN. Studielånet är ett av de bästa lånen på marknaden med 0,13% i ränta, vilket nästan är räntefritt.

CSN-lånet har också en väldigt lång löptid.

Använd Fair-laan.se för att hitta lån utan ränta

Den svenska lånemarknaden har oräkneliga lånemöjligheter som alla erbjuder unika fördelar – exempelvis lån utan ränta.

Men hur hittar du just den lånelösningen som passar bäst till dig och dina lånebehov?

Det är här du med stor fördel kan använda dig av Fair-laan.se.

Vi erbjuder en 100% gratis och oförpliktigande jämförelsetjänst, där du kan se de viktigaste lånevillkoren för varje räntefritt lån.

Det gör det lättare för dig att välja mellan alla de lånemöjligheter som finns.

Fair-laan.se är utvecklat med huvudsyftet att göra lånemarknaden mera överskådlig och transparent för dig som konsument.

Vår service består av:

  • En bred låneöversikt med sorteringsmöjligheter
  • Recensioner av varje lån och långivare som erbjuder räntefria lån
  • Viktig information om räntefria online lån och själva låneprocessen – bl.a. goda tips och råd

På sidan med vårt Kommersiella meddelande kan lära dig mer om Fair-laan.se och vårt företag.

 

räntefria lån

SMSlån utan ränta

De allra flesta räntefria lån är SMSlån.

Det är hård konkurrens bland långivarna på marknaden idag och därför vill många långivare locka kunder genom att erbjuda räntefria SMSlån.

Du kan oftast få ett SMSlån räntefritt som ny kund.

Löptiden brukar variera från långivare till långivare, men den är ofta kortare än på lån med ränta.

Ibland erbjuder långivarna ett litet lånebelopp räntefritt och utan avgifter i 14 dagar, dvs. att lånet är helt gratis.

Detta är mycket fördelaktigt om du behöver en liten summa pengar i en kortare period och du snabbt kan återbetala lånet.

En del räntefria SMSlån har höga avgifter istället för räntan. 

Dessa lån kan bli dyra i längden.

Är det både startavgift, aviavgifter och administrationsavgifter på lånet kan det snabbt bli dyrare än andra lån.

Många långivare har låneexempel på deras hemsida, så du snabbt kan se hur mycket det kostar att låna.

När du väljer lånebelopp och löptid visas alla kostnader för eventuella avgifter.

Det gör att du snabbt kan få en överblick över vad ditt SMS lån utan ränta kommer att kosta. 

Räntefritt lån eller kostnadsfritt lån?

Något du måste komma ihåg med räntefria lån är att det ofta tillkommer andra kostnader.

Räntefria lån betyder inte automatiskt att lånet är helt kostnadsfritt.

Det kan tillkomma fasta avgifter som administrationsavgifter, uppläggningsavgifter eller aviavgifter.

VISSTE DU ATT

Det finns ett fåtal låneerbjudanden som faktiskt är både räntefria och kostnadsfria, det vill säga helt gratis.

Kontrollera lånevillkoren noga innan du ansöker om lånet för att vara säker. Dessa lån är ofta på korta perioder med 14 eller 30 dagars löptid.

I de flesta fall anges alla lånekostnader på långivarens hemsida.

Därför är det oftast lätt att bedöma om lånet är helt kostnadsfritt eller inte.

Lånets effektiva ränta visas också och inkluderar alla lånekostnader under 1 år.

Så om räntan ligger på 0% men den effektiva räntan ligger på X% kan du enkelt räkna ut att det tillkommer avgifter.

Om båda ligger på 0% är lånet helt kostnadsfritt.

Då brukar det dock tillkomma dyra förseningsavgifter och även dröjsmålsränta om du inte betalar tillbaka lånet i tid.

Du ska vara medveten om att när det tillkommer effektiv ränta är den procentuella siffran missvisande, om lånet har en löptid på under 1 år.

Dock kan den ändå avslöja om lånet är kostnadsfritt eller inte.

Snabblån utan ränta

Det blir allt vanligare att långivare erbjuder snabblån utan ränta, åtminstone i en kortare period.

En del snabblångivare erbjuder t.ex. den första månaden helt räntefritt. 

En del långivare brukar också locka nya kunder genom att erbjuda snabblån utan ränta till just nya kunder.

Med ett räntefritt snabblån kan du spara en del pengar eftersom du inte ska betala någon ränta. 

Du ska dock vara uppmärksam att några snabblångivare istället sätter höga startavgifter eller andra månadskostnader på sina lån.

Läs därför alltid noga igenom lånevillkoren innan du tecknar ett snabblån utan ränta.

En del långivare erbjuder en eller flera räntefria månader om året. 

Dessa kan du oftast utnyttja som du vill.

Det betyder att du kan få lite mer utrymme i din ekonomi i de månader du behöver det.

Räntefria lån och kreditlån

Du kan få en annan typ av lån när du köper någonting på kredit.

Här köper du en vara, oftast hemelektronik eller vitvaror, med upp till 24 månaders räntefri avbetalning.

Vissa företag har många års erfarenhet av att erbjuda kredit på köp och många erbjuder olika typer av kreditköp för sina produkter.

Benämningen kreditköp täcker alla typer av köp från betalning via faktura med 30 dagars kredittid, erbjudanden om att ”köpa nu, betala senare”, samt längre krediterbjudanden om 12 till 24 månaders kredit utan ränta.

Räntefria lån är inte gratis

Tänk på att räntefria lån inte är det samma som gratis lån. Kontrollera villkoren noga innan du tecknar lånet, så du inte får otrevliga överraskningar.

Du får ofta bättre villkor och lägre ränta med kreditköp än med ett räntefritt SMS lån, eftersom säljaren får kräva tillbaka varan om du inte kan betala av krediten i tid.

Säljarens risk med lånet minskas och kreditköp med mer än 3 månaders återbetalningstid har mycket lägre månadskostnader.

Kom ihåg att även räntefria kreditköp kan belastas med fasta avgifter.

Både uppläggningsavgift och aviavgifter är vanliga när du köper någonting på kredit.

I slutändan kan dock kreditköp vara ett bättre alternativ än ett SMS eller snabblån som oftare är dyrare. 

Låna utan ränta – hur fungerar det?

De vanligaste lånen utan ränta är SMSlån.

Men det finns också snabblån utan ränta.

Räntefria SMSlån eller räntefria snabblån är ett vanligt konsumentlån utan säkerhet.

Det betyder att du får låna pengar till vad som helst, utan restriktioner från långivaren.

Den enda skillnaden mellan ett räntefritt SMSlån eller snabblån och ett vanligt lån är att du inte betalar ränta på lånebeloppet.

I vissa fall betalar du inte heller uppläggningsavgifter eller aviavgifter, men fasta avgifter kan tillkomma.

Kontrollera alltid lånevillkoren

Kom ihåg att kontrollera lånevillkoren noga för att inte drabbas av en negativ överraskning när du ser fakturan.

De flesta räntefria SMSlån kan oftast tecknas på endast 30 dagar och ibland är lånetiden så kort som 14 dagar.

Du får inte heller låna hur mycket som helst.

Lån utan ränta begränsas oftast till högst 5 000 kronor.

Detta p.g.a att återbetalningstiden är kort och det kan vara svårt att betala av hela lånet i tid om du lånar ett högre belopp.

Om du vill låna ett högre belopp for att köpa hemelektronik eller nya vitvaror, kan du ofta låna pengarna räntefritt genom att köpa varan på kredit.

Då får du oftast 12 till 24 månader räntefritt, men säljaren har rätt att återfå varan om du inte hinner betala av lånet i tid.

Räntefritt lån 24 månader

De flesta räntefria lån har en kort löptid.

Ibland kan den vara så kort som 14 dagar.

De flesta lån utan ränta är SMS lån och de har ofta en kort löptid på 1-3 månader.

Är du på jakt efter ett räntefritt lån med längre löptid, ska du hitta ett privatlån.

Där kan du låna ett lite större belopp och därav är också löptiden längre.

Dock är det väldigt få aktörer som erbjuder privatlån räntefritt.

Det finns ett fåtal långivare som erbjuder en längre löptid på räntefria lån, ibland upp till 24 månader. 

Detta är dock rätt ovanligt.

Att det är en kort löptid på räntefria lån beror främst på att långivarna tar en risk när de erbjuder lån utan ränta.

Därför är det många långivare som istället tar ut höga avgifter på räntefria lån, så att de kan minska risken och vara säkra på att få tillbaka deras pengar.

Därför ska du alltid noga läsa igenom alla villkor innan du tecknar ett lån, så du vet hur mycket ditt räntefria lån kommer att kosta.

Låna pengar räntefritt – vem kan göra det?

Hos de flesta långivare är det bara nya kunder som får ta del av räntefria låneerbjudanden.

Befintliga kunder har ofta andra fördelar, som t.ex. möjligheten för att ansöka om högre lånebelopp eller få en snabbare ansökningsprocess.

Eftersom många SMS-långivare erbjuder räntefria lån till nya kunder, har du som låntagare möjlighet att teckna flera räntefria lån från olika långivare.

På så sätt sparar du pengar under en längre tid.

Det du dock ska vara uppmärksam på är att många långivare äger flera varumärken.

Om du då har tagit ett räntefritt lån från en av långivarens varumärken, får du inte teckna räntefria lån hos något av långivarens andra varumärken.

Du kan då nämligen redan räknas som befintlig kund, även fast det var hos en annan långivare du tecknade ditt förra räntefria lån.

Hur mycket kan jag låna räntefritt?

Hur mycket du får låna utan ränta, beror på vilken långivare du ansöker om lån hos. I de flesta fall får du låna mellan 500 kronor och 5 000 kronor räntefritt, men vissa långivare erbjuder räntefria lån på högre belopp. I vissa fall upp till 15 000 kronor.

Jämför räntefria lån

Innan du lånar räntefritt bör du först jämföra de olika låneförslagen för att hitta det bästa lånealternativet för dig.

Eftersom alla räntefria lån inte är helt kostnadsfria, bör du först kika på eventuella lånekostnader.

Ett räntefritt lån med höga fasta avgifter kan vara dyrare än ett lån med ränta, men utan andra kostnader.

Kom ihåg med räntefria lån

  • Att kontrollera om det tillkommer andra avgifter.
  • Var säker på att du kan betala tillbaka i tid.
  • Kontrollera lånevillkoren noga.

Till exempel, om du lånar 2 000 kronor räntefritt men måste betala 400 kronor i uppläggningsavgift blir kostnaden 20% av lånebeloppet.

Eftersom det finns flera långivare som erbjuder lån på 2 000 kronor med lägre ränta än 20% under 30 dagar, kan ett SMS lån med ränta alltså vara billigare än det räntefria lånet (om inte ytterligare kostnader tillkommer).

Kontrollera lånevillkoren och återbetalningstider när du jämför räntefria lån.

I de flesta fall måste du betala tillbaka hela lånet inom 30 dagar, men ibland måste du betala av lånet inom 14 dagar för att ta del av det räntefria erbjudandet.

Om du lånar mer än 5 000 kronor kan det vara svårt att hinna med hela återbetalningen i tid.

Om du inte hinner betala tillbaka lånet i tid, måste du betala ränta på hela lånebeloppet.

Utöver detta måste du ofta betala förlängnings- eller förseningsavgifter som kan bli mycket dyrt.

Det bästa räntefria lånet är ett lån utan fasta kostnader och med en återbetalningstid som du vet att du kan klara av.

Därför är det individuellt och ett lån som är det bästa för dig kanske inte är bäst för någon annan.

Var säker på att kunna betala av lånet i tid

  • Teckna ett lån med ränta och längre återbetalningstid. Det ger dig en lägre månadskostnad.

Du undviker därmed att hamna i betalningssvårigheter och få dyra förseningsavgifter.

Gratis lån – hur är det möjligt?

Att erbjuda räntefria SMS lån eller snabblån utan ränta användas ofta i syfte att marknadsföra lånen och locka kunder.

Långivaren erbjuder räntefria lån till nya låntagare för att få nya kunder som förmodligen kommer att återkomma till långivaren om de behöver nya lån.

Långivaren investerar i så fall i sin nya kund med förväntan om att kunna ta ut ränta på andra lån vid ett senare tillfälle.

Eftersom lån utan ränta är begränsade både i lånebelopp, löptid och vem som får ta del av erbjudandet, är många SMS-långivare beredda att faktiskt erbjuda gratis lån.

Dock kan det bli mycket dyrt om du inte kan betala tillbaka i tid.

Gratis lån till nya kunder

Som ny kund kan du ibland få ett helt gratis lån hos många långivare.

När det gäller räntefria kreditlån är det enklare att förstå hur lånet kan vara gratis.

Eftersom säljaren av varan får sina pengar genom själva försäljningen behöver de därför inte ta betalt för lånet också.

SMS-långivare minskar sina risker med räntefria lån genom att begränsa lånebeloppet, men säljare som erbjuder räntefria kreditköp har ofta rätt att ta tillbaka varan om du inte kan betala tillbaka.

Därmed har de nästan ingen risk alls.

Lån räntefritt – så får du det

Det är lätt att ansöka om ett lån idag och det är inte svårare att ansöka om ett räntefritt lån än att ansöka om ett vanligt lån.

Räntefria lån brukar vara vanliga SMS lån som är riktade till dig som ny kund.

Därför ansöker du om räntefria lån på precis samma sätt som övriga lån.

I de flesta fall behöver du bara fylla i ett formulär på långivarens hemsida.

När du har angett dina personuppgifter och önskat lånebelopp skickar du in formuläret.

Ibland får du även välja löptid, men i många fall bestäms löptiden efter hur stort lånebelopp du ansöker om.

Det brukar vara mellan 14 och 90 dagar vid SMSlån utan ränta.

Så enkelt är det att ansöka om räntefria lån

1. Ansök på långivarens hemsida.
2. Skriv under med bankID.
3. Få in pengarna på kontot.

När formuläret har skickats får du oftast ett preliminärt besked direkt på skärmen.

Om du nekas lånet kan du kontakta deras kundtjänst för att fråga om det finns något du kan göra för att de ska ändra beslutet.

Ofta kan du få lånet trots att du först nekas det, om du kan bevisa att din återbetalningsförmåga är god.

Om du beviljas lån får du det slutgiltiga beskedet via e-post eller SMS, några timmar efter att ansökningen skickats.

Innan du bekräftar lånet ska du kontrollera att lånet verkligen kommer att löpa helt utan ränta eller avgifter.

Du kan bekräfta lånet via e-legitimation eller BankID och utbetalningen påbörjas direkt.

Det kan ta 1-3 dagar innan pengarna är tillgängliga på ditt bankkonto beroende på bank.

Dock kan du påskynda utbetalningen om du ansöker om lån hos en långivare som erbjuder direktbetalningar till din bank.

Då får du tillgång till pengarna endast några minuter efter att du bekräftat ditt räntefria lån.

Räntefritt lån – innan du ansöker

Det finns alltid risker med att teckna ett lån, speciellt om du tar ett SMSlån räntefritt med kort löptid.

Därför är det några saker du ska tänka på innan du tecknar räntefria lån.

Kontrollera detta innan du ansöker:

  • Löptiden
  • Månadsbetalningen
  • Andra avgifter

Den största risken är att du inte kan betala tillbaka lånet i tid.

Obetalade SMS lån eller sena betalningar kan snabbt stå dig dyrt, eftersom det räntefria erbjudandet ofta gäller i högst 30 dagar.

Om du inte hinner betala tillbaka lånet i tid betalar du den ordinarie räntan på hela beloppet, plus att det oftast tillkommer förseningsavgifter och dröjsmålsränta som kan vara mycket höga.

Kontrollera månadsbetalningen

Det kan bli dyrt om du inte kan betala av lånet i tid. Kontrollera därför alltid att du har råd med månadsbetalningen, innan du tecknar lånet.

Ibland har du möjlighet för att skjuta upp betalningen eller förlänga lånet 1, 2 eller 3 månader.

Även här måste du betala höga förlängningsavgifter och den ordinarie räntan blir inte lägre när du förlänger lånet.

De höga kostnaderna tillsammans med hög ränta kan snabbt göra lånekostnaderna större än själva lånebeloppet.

Om du fortfarande inte kan betala av lånet, trots förlängning, kan långivare driva in lånet med påminnelser, inkassokrav och till slut genom att skickar ärendet vidare till Kronofogden.

Det är därför viktigt att du är helt säker på att du kan betala av hela lånet i tid, innan du tecknar lånet och om det är värt risken att låna pengar eller om du kan vänta till nästa lön.

Eftersom att det vid varje försening tillkommer nya kostnader vill du förstås betala av lånet så tidigt som möjligt.

Om ett lån hinner skickas till inkasso är det bättre att t.ex. sälja någonting för att kunna betala av lånet, än att riskera betalningsanmärkningar om lånet skickas vidare till Kronofogden.

Minska riskerna med räntefria lån

Du kan enkelt minska riskerna med lån utan ränta genom att undersöka din egna ekonomi innan du tecknar lånet.

Om du behöver låna pengar för att täcka oväntade kostnader fram till lönedagen, kan det vara bra att ta ett räntefritt och kostnadsfritt lån under 14 dagar.

Då kan du lätt betala av lånet direkt efter att du fått lönen och låna utan kostnad samt med minimal risk, eftersom du är säker på att du kan betala tillbaka lånet.

Om du inte är säker på att du kan betala av ett räntefritt lån inom 30 dagar, bör du fundera på om andra låneerbjudande skulle passa dig bättre.

Det är alltid billigare att ta ett lite dyrare lån under lite längre tid, än att belastas med alla kostnader som obetalda räntefria lån tillför.