Om du har dragit på dig en eller flera betalningsanmärkningar kan det vara svårt att få ett lån.

Det finns dock möjligheter till att få ett lån trots detta. 

En hel del långivare har nämligen bestämt sig för att hjälpa personer som annars har svårt att beviljas ett lån.

Så det finns gott om alternativ för dig som har betalningsanmärkningar och vill låna pengar och det berättar vi mer om här. 

Ta ett lån med betalningsanmärkningar

I texten här på sidan kan du läsa om:

  • Hur du tar ett lån med betalningsanmärkningar
  • Vilka långivare du kan vända dig till om du har betalningsanmärkningar
  • Hur du ökar dina chanser att få lån om du har betalningsanmärkningar

Om du inte har möjlighet för att läsa hela texten kan du se vår korta video där vi berättar det viktigaste.

Vilka är vi?

Fair-laan.se är en 100% gratis jämförelsetjänst av lån och låneföretag online.

Vi har i åtanke att göra lånemarknaden så transparent som möjligt, så att du kan hitta den absolut bästa och mest fördelaktiga lånelösningen för dig.

Vi har samlat alla populära och aktuella lån på den svenska lånemarknaden i en åskådlig låneöversikt som du kan justera efter lånebelopp och ålder. Därmed visas bara de lån som passar bäst till dig.

På lånelistan kan du jämföra lånen utifrån: 

  • Lånebelopp
  • Effektiv ränta
  • Löptid
  • Minimiålder
  • 3 unika fördelar

Du kan klicka vidare på lånen för att läsa mer om varje lån.

Läs mer om Fair-laan.se och vad vi gör, i vårt Kommersiella meddelande.

SMS lån med betalningsanmärkning

SMS lån är ofta ett bra val för dig som bara behöver låna en mindre summa trots en eller flera betalningsanmärkningar.

Eftersom lånebeloppet oftast inte är mer än 5.000 kronor har SMS-långivare lägre krav på lånesökande.

Du behöver ofta inte ha en fast inkomst och din ekonomiska historik spelar mindre roll än din nuvarande betalningsförmåga.

Det går snabbt och enkelt att ansöka om ett SMS lån. Allt du behöver göra är att fylla i dina uppgifter på långivarens webbsida och du får oftast besked direkt på skärmen.

Pengarna betalas ut direkt när du bekräftar lånet, ibland inom några minuter.

Befintliga kunder hos SMS-långivare kan även ansöka om lån genom att skicka ett SMS med personnummer och önskat lånebelopp.

Så söker du ett SMS lån trots betalningsanmärkningar


1. Ansök på långivarens hemsida.

2. Skriv under med ditt BankID.

3. Få pengarna direkt till ditt konto.

Löptiden på SMS lån baserats oftast på lånebeloppet och kan vara 14, 30, 60 eller 90 dagar.

Därför ska du vara säker att du har råd att betala av lånet i tid innan du ansöker om lånet.

Det är möjligt att ansöka om SMS lån upp till 10.000.

Eftersom att återbetalningstiden är kort kan det dock vara svårt att klara av återbetalningarna om lånebeloppet är högt.

Du bör noga kontrollera att du har råd att låna, så du är säker på att du kan betala tillbaka när löptiden är slut.

Låna med betalningsanmärkning

Dina möjligheter att bli beviljad ett lån med betalningsanmärkning beror delvis på hur stor skulden var och hur länge sedan du fick anmärkningen.

Var skulden liten och det var flera år sedan du fick den, kan dina möjligheter för att ta ett lån vara rätt bra.

Detta gäller speciellt om du kan bevisa att din nuvarande ekonomi är stabil och att du har råd med lånet och återbetalningarna.

Om du fick din betalningsanmärkning för mer än 3 år sedan har den redan försvunnit från registret och påverkar inte längre din ekonomi.

Lån med betalningsanmärkning

Idag finns det många långivare som beviljar lån trots att du har en betalningsanmärkning.

Om du har betalningsanmärkningar för större eller nyare skulder kan det vara svårare att få ditt lån beviljat.

Vilka långivare du ska vända dig till beror främst på hur mycket du vill låna.

Det kan vara bra att välja en långivare som jämför flera olika erbjudanden på endast en kreditupplysning.

På så sätt slipper du många kreditupplysningar hos UC som kan vara ett dåligt tecken för många långivare.

Om du vill låna pengar med mer än 3 betalningsanmärkningar kan det kännas omöjligt att hitta en tillförlitlig långivare.

Dock finns det faktiskt långivare som vill hjälpa personer som har svårt att få ett lån.

Bluestep är bland de största av dessa långivare och de beviljar lån trots upp till 10 betalningsanmärkningar.

De erbjuder rådgivning av lånespecialister för att hitta en helhetslösning som passar just dig och din situation.

Vad är en betalningsanmärkning?

En betalningsanmärkning är en notering hos kreditupplysningsföretag som betyder att någon inte har betalat av sina skulder i tid och därmed hamnat hos Kronofogden.

Det är dock inte Kronofogden som registrerar betalningsanmärkningar, utan det är kreditupplysningsföretagen själva som gör det.

Du kan få en betalningsanmärkning vid:

  • Obetalad skatt
  • Utebliven återbetalning av lån
  • Andra betalningar som uteblivit

Eftersom det inte är Kronofogden som registrerar betalningsanmärkningar behöver inte alla skulder som skickats till Kronofogden leda till en betalningsanmärkning.

Du får nämligen först och främst ett brev från Kronofogden där de berättar att de har fått ett krav om betalning.

Brevet kallas föreläggande om betalning och innehåller information om kravet tillsammans med ett delgivningskvitto.

Du måste omedelbart skriva under delgivningskvittot och skicka tillbaka det till Kronofogden.

Det betyder inte att du bekräftar skulden utan är endast en bekräftelse på att du mottagit brevet.

Sedan har du en viss tid att betala av skulden eller bestrida det. Det är endast om du inte gör någonting som Kronofogden fastställer skulden.

Det är endast fastställda skulder som registreras med betalningsanmärkningar hos kreditupplysningsföretagen.

En betalningsanmärkning ligger kvar i registret under 3 år och försämrar din ekonomiska ställning under tiden.

Det kan vara svårare för dig att hyra en lägenhet, ansöka om ett lån eller köpa någonting på kredit.

VIKTIGT

Du får ofta en högre ränta med betalningsanmärkningar, eftersom det innebär en högre risk för långivaren att låna ut.

De betyder att de kompenserar detta genom att höja räntan något.

Dock kan det fortfarande vara fördelaktigt om du behöver pengar snabbt och vet att du kommer att ha råd att betala av lånet i tid.

Lån med betalningsanmärkningar och skulder

Har du en eller flera betalningsanmärkningar så kan du idag låna hos flera långivare.

Du får först en betalningsanmärkning när du inte kunnat betala av din skuld i tid.

Har du betalningsanmärkningar och skulder får du en lägre kreditvärdighet, som är det banker och andra långivare tittar på när du ansöker om ett lån.

Dock är det många långivare idag som beviljar lån trots betalningsanmärkningar. 

Speciellt långivare som utbetalar lån utan UC, beviljar ofta lån om du har en betalningsanmärkning.

Många snabb-och SMS-långivare ser på din nuvarande ekonomiska situation, istället för att koncentrera sig om du har en betalningsanmärkning eller inte.

De tittar på dina inkomster och utgifter för att bedöma om du kan bli beviljat ett lån eller inte.

Lån med betalningsanmärkning och skulder hos Kronofogden

Har du samlat på dig flera obetalda skulder hos Kronofogden, så kan det vara svårt att få ett lån beviljat.

Det är nästan inga långivare som beviljar dig ett lån om du har en aktiva skulder hos Kronofogden.

Det finns dock en möjlighet att få ett lån beviljat om du har skulder och det är om kan ställa en säkerhet för lånet.

Det betyder att du t.ex. ska ställa din bostad som säkerhet och kan med hjälp av detta lösa samtliga skulder.

Du bör inte ta ett lån om du inte har råd att betala tillbaka det och därför är det en anledning till att du inte kan ta ett lån när du har en aktiv skuld.

Låna med betalningsanmärkning utan UC

Många långivare använder sig av Upplysningscentralen (UC) för sina kreditprövningar.

Ansöker du om många lån för att jämföra dem, kan du lätt få många kreditförfrågningar.

Det är nämligen så att UC är det största kreditupplysningsföretaget, men det finns flera andra mindre företag som man också kan använda sig av.

Det finns idag många långivare som inte använder sig av UC när de tar en kreditupplysning. 

Har du nyligen fått bättre ekonomi?

Då har du därför förbättrat dina chanser till att få ett lån. De flesta långivare lägger större vikt på din nuvarande och framtida ekonomi än på din ekonomiska historik.

Flera av dessa långivare kan också bevilja lån till personer som har upp till 3 betalningsanmärkningar.

Många långivare som erbjuder lån utan UC accepterar betalningsanmärkningar. 

Du kan ansöka om lån hos dessa långivare snabbt och enkelt via deras hemsidor.

Här på sidan kan du hitta långivare där du kan låna med betalningsanmärkning utan UC. 

Lån trots betalningsanmärkningar – här kan du få det

SMS-långivare

Om du behöver låna mindre än 10.000 kronor kan du med fördel vända dig till SMS-långivare där det finns några som beviljar lån trots upp till 3 betalningsanmärkningar.

De flesta SMS-långivare är mer intresserade av din nuvarande ekonomi än din ekonomiska historik.

Om du bara kan bevisa att du har en stabil ekonomi och att du har koll på dina utgifter kan du enkelt få ett lån beviljat.

Andra långivare

Trots att många långivare som beviljar privatlån utan säkerhet inte är beredda att låna ut pengar till personer med betalningsanmärkningar, finns det några långivare som har valt att specialisera sig på att hjälpa personer som annars har svårt att teckna ett lån.

Din bank

När det gäller de stora bankerna i Sverige kan det vara både svårare och lättare att bli beviljad ett lån med betalningsanmärkningar.

Å ena sidan har bankerna hårdare krav än många andra kreditinstitut men å andra sidan är det möjligt att träffa en banktjänsteman för att be om lånet och presentera bevis att du nu har en sund ekonomi som klarar av lånet.

Dessutom kan det vara lättare att förhandla personligen med banken och eventuellt komma överens om en lösning med till exempel en medsökande.

Låna med betalningsanmärkningar

Låna över 10.000 kr trots betalningsanmärkningar

Om du behöver låna mer än 10.000 kronor är det inte möjligt att teckna ett SMS lån och du måste därför vända dig till långivare som erbjuder vanliga privatlån.

Ett privatlån skiljer sig från ett SMS lån på flera sätt. Förutom möjligheten att låna högre belopp, upp till 500.000 kronor, har privatlån längre löptider.

Du har oftast större kontroll över val av löptid och kan välja löptid mellan 1 och 15 år beroende på långivare och belopp.

Eftersom löptiden är mycket längre och räntan mycket lägre än vid SMS lån kan även månadskostnaden bli lägre vid privatlån, vilket underlättar återbetalningen.

Det är dock svårare att hitta långivare som är beredda att bevilja privatlån trots betalningsanmärkningar.

En möjlighet är att ansöka om lån personligen hos din bank.

Om du har sund ekonomi och kan bevisa att du har råd med lånet idag, kan du bli beviljad ett lån även om din ekonomi var sämre för något år sedan.

Så ökar du dina chanser att få lån trots betalningsanmärkningar

  • Ansök med en medsökande.
  • Ansök personligen hos din bank eller en långivare.
  • Se till att du har koll på din nuvarande ekonomi.

Om du inte beviljas ett lån hos din bank kan du vända dig till kreditinstitut som är beredda att ta lite större risker vid utlåning.

I många fall kan du kontakta långivaren efter att du har nekats lån för att skicka kompletteringsuppgifter som bevisar din betalningsförmåga.

Ansöka om lån med betalningsanmärkningar

När du har en eller flera betalningsanmärkningar brukar långivare se dig som en större risk att låna ut pengar till.

Eftersom räntan används för att täcka långivarens risker, brukar räntan sättas högre för låntagare med betalningsanmärkningar.

Genom att jämföra de olika låneförslagen kan du välja det lån med lägsta ränta, men räntan på privatlån med betalningsanmärkning kommer nästan alltid att vara högre än vid lån utan betalningsanmärkningar.

Det är lätt att jämföra SMS lån eftersom räntan brukar vara lika för alla låntagare och långivare brukar ange lånens totala kostnad innan du ansöker om lånet.

Var OBS på räntan

Tänk på att räntan ofta är högre om du har betalningsanmärkningar.

Detta beror på att långivaren anser det som en större risk att låna ut pengar till någon med betalningsanmärkningar, därför höjs räntan något för att kompensera för risken.

Med privatlån är det svårare eftersom räntan sätts individuellt.

Det betyder att du inte vet vilken ränta du kommer erbjudas förrän du har skickat in din låneansökan.

Eftersom det är kostnadsfritt att ansöka om lån och du helt utan förpliktelser kan ansöka om lån hos flera långivare, kan du välja det lånet som passar dig bäst.

Problemet med att ansöka om många lån, för att hitta det bästa alternativet, är att när långivaren tar ut deras kreditupplysningar registreras alla kreditförfrågningar hos upplysningsföretaget.

Dock registrerar företaget inte om du faktiskt har tecknat lånet eller inte.

Detta kan du undvika om du tar tar ett lån utan UC, som många långivare erbjuder idag.

Eftersom dessa kreditförfrågningar endast visar antal ansökningar, inte antal tecknade lån kan det se ut som att du har dragit på dig många lån.

Långivare som då gör nya kreditupplysningar kan bestämma att inte bevilja dig ett lån alls.

Känner du att du håller på att fastna i en ond cirkel gällande din ekonomi? Du är inte ensam! Kolla gärna in Lyxfällan för att få tips från experter.

Samla lån med betalningsanmärkning

Om du har flera smålån och krediter kan du idag välja att samla dina lån hos vissa långivare.

Detta är fördelaktigt, eftersom du då kan få en samlad ränta på dina lån.

Det gör också att räntan blir lägre och du får längre löptid.

Det finns flera långivare idag som kan hjälpa dig att samla dina lån och krediter.

Lån med betalningsanmärkningar – så förbättrar du dina chanser

Har du en eller flera betalningsanmärkningar kan du förbättra dina chanser till att få ett lån beviljat om du tar ett lån utan UC.

Eftersom flera långivare ser många kreditförfrågningar som en riskfaktor kan det bli svårt att ens få ett låneerbjudande från nya långivare om du har samlat på dig många kreditförfrågningar.

En kreditupplysning visar dock inte om du blev beviljad eller tog lånet, utan endast hur många kreditupplysningar som har registrerats.

Därför blir dina chanser bättre när du hittar en långivare som inte använder UC, då registreras inte förfrågningen i UC’s register.

Låneförmedlare utan UC

Du kan även minska antalet kreditförfrågningar genom att ansöka om ett lån via en låneförmedlare som:

När du ansöker om lån via en låneförmedlare tas endast en kreditförfrågan ut, men du får låneerbjudande från flera stora och välkända banker och kreditinstitut.

Många låneförmedlares samarbetspartners är långivare som är beredda att bevilja lån med betalningsanmärkningar.

Därför kan du få flera bra erbjudanden att välja mellan.

Så förbättrar du dina chanser om du har en betalningsanmärkning:

  • Ta dig tid att jämföra lån innan du ansöker
  • Hitta en långivare som erbjuder lån utan UC
  • Du kan ansöka tillsammans med någon annan

Genom att ansöka tillsammans med någon, kan det förbättra dina möjligheter till att bli beviljad ett lån med betalningsanmärkningar.

På grund av att du och din medsökande har solidariskt ansvar för återbetalningen av lånet har långivaren större chans att kräva tillbaka pengarna.

Långivarens risk minskas och möjligheten lånet beviljas ökas.

Minska riskerna när du lånar med betalningsanmärkning

Innan du lånar pengar med betalningsanmärkningar bör du först kontrollera att din ekonomi klarar av det.

4 enkla steg innan du ansöker:

  • Gör en lista på inkomster och utgifter
  • Se hur mycket du har råd att betala av varje månad
  • Lämna lite utrymme för oväntade utgifter
  • Hitta lånet som passar din betalningsförmåga

Om din ekonomi skulle försämras efter att du har tecknat ett lån finns det flera saker du kan göra.

Vid SMS lån är det viktigt att betala av lånet enligt avtal.

Sena eller uteblivna betalningar snabbt kan bli väldigt dyrt.

Förlängning av SMS lån är en dyr lösning och det kan vara bättre att sälja någonting för att betala av lånet och undvika onödiga kostnader.

Om du har dragit på dig många små lån och krediter kan du förbättra din ekonomi genom att teckna ett större lån för att lösa in dina dyra lån.

Du får oftast mycket bättre ränta och längre löptid som betyder att du kan spara mycket på månadskostnaden.

Detta kallas refinansiering och det finns flera långivare som kan hjälpa dig med detta.

Vid större privatlån har du möjlighet för att omförhandla lånet om du inte klarar av månadsbetalningar.

De flesta långivare vill hellre att du betalar av lånet i lägre takt, än att de blir tvungna att skicka skulden till inkasso eller Kronofogden.

Det viktigaste är att du kontaktar långivaren så fort du upptäcker att du kommer att ha svårt att betala av lånet, så att ni gemensamt kan komma fram till en lösning.

Ju längre du väntar, ju mindre chans har du till att omförhandla.

Om du har fast anställning och är frisk kan du även teckna ett låneskydd som träder i kraft för att täcka månadsbetalningarna, om du plötsligt skulle bli arbetslös eller sjukskriven.