Vill du också låna utan UC?

Här nedan har vi samlat allt du behöver veta. Ta ett par minuter och läs igenom texten och sedan kommer du veta följande:

  • Hur du lånar utan UC.
  • Fördelar och nackdelar att låna med eller utan UC.
  • Hur du hittar de bästa lånen utan UC.

Har du inte tid att läsa igenom hela texten?

Kika isåfall på vår video där vi har sammanfattat det allra viktigaste på bara 1 minut.

Låna utan UC

Om du inte vill förlora din kreditvärdighet eller om du vill öka dina chanser för att få ett lån beviljat så ska du låna utan UC!

Varje gång en förfrågan skickas in till UC blir det registrerat. Många förfrågningar hos UC inverkar negativt på din kreditvärdighet.

När ett annat kreditupplysningsföretag gör kreditprövningar registreras det endast på deras sida och syns därför inte hos UC.

Majoriteten av långivarna och svenska företag använder sig av UC, vilket innebär att förfrågningarna samlas på hög. Du kan vinna mycket på att undvika en onödig UC-förfrågan genom att istället låna utan UC.

Har du fått avslag på din låneansökan? Har du några tidigare lån eller skulder registrerade hos UC?

Det finns ingen anledning till oro, söker du har du större chans att få ditt lån beviljat.  

Det flesta SMS-lån och snabblån är utan UC och konkurrensen är hård, vilket är bra för oss låntagare då vi får bättre erbjudanden med lägre räntor.

SMS-lån utan UC

När du ansöker om ett smslån utan UC registreras det inte hos Upplysningscentralen.

Därmed ökar du dina chanser att få ett lån, ett abonnemang eller ett hyreskontrakt beviljat.

När man är i behov av snabba pengar är det idag vanligt att teckna SMS-lån. Det är enkelt att ansöka om ett SMS-lån, allt du behöver göra är att fylla i ett kort formulär.

När du ansöker om lån utan UC så får du svar direkt och pengarna på kontot kort därefter.

Den största fördelen med SMS-lån är just att det går att låna pengar snabbt utan UC. Du kan enkelt låna mellan 500 – 10.000 kr och få in pengarna på ditt konto inom några få minuter.

En annan fördel med ett SMS-lån är att du inte behöver någon säkerhet för att få lånet beviljat. Det menas med andra ord att det inte finns några krav på hur du ska använda pengarna.

Du kan låna pengarna till vad som helst, utan problem.

OBSERVERA

Med SMS-lån kan du låna pengar utan krav på inkomst eller anställning.

Med vanliga privatlån måste man uppfylla vissa krav:

  • Ha en viss årsinkomst
  • Ha en viss typ av anställning
  • Ha en pensionsinkomst

Vilket normalt kan försvåra situationen om man som studerande eller tillfälligt anställd vill teckna ett lån.

Med ett SMS-lån behöver du inte uppfylla dessa krav.

SMS-lån trots betalingsanmärkninger

Med ett SMS-lån kan du låna pengar utan krav på inkomst eller anställning.

Du kan till och med få ett SMS-lån trots att du har en eller flera betalningsanmärkningar.

De långivare som specialiserar sig på SMS-lån är ofta mer intresserade av hur din ekonomi ser ut idag än hur du hade det tidigare och är beredda att bevilja lån till personer med betalningsanmärkningar – detta såklart om du i övrigt kan påvisa en sund och ordnad ekonomi.

Det finns även en annan fördel med att teckna smslån utan UC och det är att de förfrågningar som registrerats hos UC inte registreras hos de andra kreditupplysningsföretagen.

Varje kreditupplysningsföretag registrerar bara de förfrågningar som gjorts hos just dem.

lana-utan-uc

Snabblån utan UC

Om du behöver mer pengar än det du kan låna med ett SMS-lån kan du med fördel ta ett vanligt snabblån utan UC.

Med ett snabblån utan säkerhet har du har möjlighet att låna upp till 500.000 kronor.

Snabblån utan UC har oftast låg ränta och återbetalningstiden är i regel längre, jämfört med smslån.

Det innebär att du minskar din månadskostnad och underlättar återbetalningen av lånet. Du kan alltså hitta riktigt billiga lån utan UC.

De allra flesta snabblåneföretag använder sig inte av UC.

Ett vanligt snabblån utan UC kontroll betalas ut redan samma dag via banköverföring och sätts in direkt på bankkontot.

De flesta långivare har även utbetalning på helger samt röda dagar, så nu finns det diverse olika helglån att ansöka om, allt från 500 till 50.000 kr.

Låna utan kreditupplysning

Att låna pengar utan UC kontroll innebär inte detsamma som att låna pengar utan kreditprövning.

Enligt konsumentkreditlagen är långivare skyldiga att göra en kreditprövning på alla låntagare när de ansöker om ett lån. Långivare som beviljar lån utan UC gör sina förfrågningar hos andra kreditupplysningsföretag, som exempelvis Bisnode och Creditsafe.

Det kan vara fördelaktigt att ansöka om lån utan UC gällande mindre summor eftersom då noteras inte kreditbolagens förfrågningar i UC’s register.

Om du har en låg inkomst och vill låna utan kreditvärdighet är det enkelt då de flesta kreditbolag har mycket låga inkomstkrav eller inga specifika inkomstkrav överhuvudtaget.

Kreditoplysninger

Långivare får information om din livssituation, betalningsförmåga samt din ekonomiska historia när de tar en kreditupplysning hos UC.

  • Vilken kommun du är folkbokförd i
  • Civilstånd
  • Familjeförhållanden
  • Tidigare utmätningsförsök
  • Tidigare förfrågningar hos UC
  • Din senast taxerade inkomst
  • Eventuell anställning, till exempel fast anställning, vikariat eller projektanställning
  • Eventuella betalningsanmärkningar
  • Skulder hos kronofogden och hur stor den totala skulden är Info om dina krediter
  • Om långivarna anser att din betalningsförmåga är tillräckligt god kan du även låna med betalningsanmärkning utan UC.

Varför teckna lån utan UC?

Det kan finnas flera anledningar till att du vill låna utan UC.

Den vanligaste anledningen är dock att det ökar dina chanser att bli beviljad ett lån när du vill ansöka om lån hos flera långivare för att jämföra olika låneerbjudanden.

I de flesta fall bestäms räntan på privatlån individuellt, vilket betyder att du inte kan veta precis vilka räntekostnader du kommer att ha förrän du har ansökt om lånet.

Räntan baserad på din kreditvärdighet och hur ”säker” långivaren kan vara på att du kan betala tillbaka lånet i tid. Om du har många kreditupplysningar sedan innan sänder det inga bra signaler och du riskerar att få en högre ränta.

Fördelar med att teckna lån utan UC

  • Långivaren kan inte se din kreditvärdighet hos UC.
  • Kreditupplysningen registreras inte hos UC.
  • Ökar dina chanser till lån om du tidigare har många kreditupplysningar hos UC.

Jämför lån utan UC

Innan du bestämmer dig för att låna utan UC bör du först jämföra de olika låneförslagen.

Eftersom de flesta långivare bestämmer räntan på privatlån individuellt efter du har skickat in din ansökan kan det vara svårt att veta exakt vad ett lån kommer att kosta dig. Men det finns några saker du kan titta på och jämföra även innan du ansöker om lånet.

Uppfyller du grundkraven?

Först måste du vara säker att du uppfyller långivarens grundkrav.

Olika långivare har olika krav när det gäller ålder, inkomst, anställningsform och bosättning:

  • Oftast kan du ansöka om att låna pengar redan när du fyllt 18 år men vissa långivare ställer krav på något högre ålder.
  • Krav på inkomst varierar kraftig beroende på både typ av lån och långivare. Vissa långivare har inga eller låga inkomstkrav men privatlångivare brukar kräver mellan 100 000 och 140 000 kronor i årsinkomst.
  • Kontrollera även om långivare har krav på anställningsform. Många långivare beviljar lån endast till personer med fast tillsvidare anställning eller ålderspension. Andra långivare är beredda att bevilja lån om du har studiemedel, deltids anställning eller ojämn inkomst.
  • I de flesta fall måste du vara folkbokförd i Sverige för att teckna ett lån, men ibland ställs även krav på svenskt medborgarskap.

KOM IHÅG

Kolla både ränta, fasta avgifter och krav hos långivaren innan du tecknar ett lån.

Det är viktigt att du har koll på allt innan du väljer att ta lånet så du inte får några otrevliga överraskningar.

Kraven ser alltså ganska olika ut och du bör kontrollera alla krav innan du söker ett lån.

När du vet att du uppfyller de minimum krav som ställs kan du börja jämföra lånevillkoren och kostnader.

Eftersom de flesta långivare ange lånets ränta som ett spann kan du anta att du kommer att få lägre ränta hos en långivare som erbjuder lån med 5% – 17% ränta än hos en långivare som erbjuder lån med 12% – 26% ränta.

Dolda kostnader

Tänk även på att det kan tillkomma andra avgifter.

Kostnader som uppläggningsavgifter och aviavgifter kan betyda att ett lån med låg ränta och höga fasta avgifter kan bli dyrare än ett lån med högre ränta och låga eller helt utan fasta avgifter.

Du kan jämföra lån med olika räntor och fasta avgifter genom att jämföra lånets effektiva ränta.

Eftersom den effektiva räntan visar alla lånekostnader under ett år kan det användas för att hitta det billigaste lånet vid jämförelse av lån.

Ibland kan du slippa de fasta kostnader genom att t.ex. ta del av specialerbjudande.

Ofta bjuder långivare på uppläggningsavgift för nya kunder, eller du kan slippa aviavgifter genom att betala via autogiro.

När du har hittat de billigaste och bästa låneförslagen som passar dig och din situation kan du snabbt och enkel ansöker om lånet.

Hur du ansöker om ett lån utan UC

När du vill låna utan UC är det vanligast att du ansöker om ett lån direkt på långivarens hemsida.

Ibland kan du även ringa till långivarens kundtjänst och få rådgivning av en lånespecialist innan du ansöker om lån via telefon. I vissa fall kan det kännas tryggare att ansöka via telefon och du kan försäkra dig om att du uppfyller alla krav genom att stämma av med telefonisten innan du ansöker.

Formulär

När du ansöker om lån online fyller du i dina personuppgifter i ett enkelt formulär.

I många fall behöver du bara fylla i:

  • personnummer
  • namn
  • inkomst
  • anställning
  • uppgifter om eventuell medsökande
  • önskat lånebelopp
  • önskad löptid

Nästan alltid får du ett preliminärt besked direkt på skärmen.

Ibland kan långivaren ringa dig för att diskutera din ansökan eller få kompletteringsuppgifter.

Ansök om lån utan UC

1. Hitta den långivare som inte använder sig av UC som du vill ansöka hos.

2. Ansök om lånet online och skriv under med bankID.

3. Få pengarna på ditt konto.

Efter att du har skickat din ansökan tar långivaren deras kreditupplysning och bestämmer hur mycket du få låna och vilken ränta de är beredda att erbjuda dig.

Du får ofta det slutgiltiga beskedet efter några timmar via e-post eller SMS.

Signera online

Vissa långivare erbjuder signering med e-legitimation online vilket är det snabbaste sättet att bekräfta lånet och få dina pengar.

Utbetalningen påbörjas direkt efter att du har bekräftat låneavtalet och når ditt bankkonto inom 1-3 bankdagar.

Om långivaren erbjuder direktbetalning till din bank kan du till och med få pengarna inom endast några minuter.

Signera via post

Om långivaren inte erbjuder elektronisk signering skickar de låneavtalet via posten.

Du skriver sedan under lånebrevet och postar tillbaka det. Långivaren betalar ut pengarna efter att de har fått det undertecknade lånebrevet. Detta tar något längre tid då man måste ta hänsyn till den tid postgången tar.

Öka dina chanser när du vill låna utan UC

Om du har ansökt om flera lån för att jämföra låneförslag kan du öka dina chanser att bli beviljad ett lån genom att ansöka om ett lån utan UC. Det är för att en långivare som tar sina kreditprövningar hos ett annat företag än UC ser inte kreditförfrågningar som har tidigare skickats till UC.

Ansök via en låneförmedlare

Eftersom UC används av många kreditinstitut och långivare är det lätt att samla på dig många kreditförfrågningar även om du inte tecknar några lån.

Om du vill jämföra så många låneförslag som möjligt kan du även ansöka om ett lån hos en låneförmedlare som Lendo eller Freedom Finance.

När du ansöker om ett lån hos en låneförmedlare tas bara en kreditförfrågning men du får låneerbjudande från flera olika långivare.

På detta sätt kan du jämföra ett antal olika låneförslag utan att det syns i upplysningsföretagets register.

3 snabba tips

  • Ansök hos en låneförmedlare och få flera låneerbjudanden med endast en                       kreditupplysning.
  • Ansök med en medsökande och förbättra dina chanser för lån.
  • Ansök tidigt på veckan och tidigt på dagen för att få pengarna snabbt.

Låna med en medsökare

Ett annat sätt att öka dina chanser att bli beviljad ett lån utan UC är att ansöker och lånet med en medsökande.

När du ansöker om ett lån tillsamman med någon annan minskar du långivarens risker och då får du bättre möjlighet att få låna pengarna.

Du och din medsökande har solidariskt ansvar för återbetalning av lånet och långivaren dubblar sina möjligheter att kräva pengarna.

I samband med långivarens minskade risker får du även lägre ränta eftersom räntan sätts delvis beroende på långivarens riskbedömning.

Sund ekonomi

De andra faktorer som påverkar dina möjligheter att bli beviljad ett lån är svårare att ha kontroll över.

Det är sällan möjligt att på egen hand väsentligt ökar dina inkomster eller minskar dina skulder snabbt, men du kan ha möjlighet att bevisa att du har en sund ekonomi och god betalningsförmåga genom att kontakta långivarens kundtjänst och lägga fram kompletterande uppgifter eller em budget.

Risker med att låna utan UC

När du lånar pengar utan UC har du samma risker som med alla andra lån. Riskerna blir inte alls större bara för att långivaren har valt ett annat företag än UC för sina kreditupplysingar.

Däremot finns det alltid några risker när du lånar pengar. Den största risken är förstås att du inte kan betala av ditt lån i tid.

Oavsett hur du hamnar i oväntade betalningssvårigheter kan obetalade eller sena betalningar snabbt blir dyrt.

Om lånet skickas vidare till inkasso eller Kronofogden tillkommer ytterligare kostnader och du riskerar även betalningsanmärkningar om du fortfarande inte kan betala av lånet.

Ha koll på din ekonomi

Det bästa sättet att minska riskerna när du tecknar ett lån är att kontrollera din ekonomi ordentligt innan du ansöker om lånet.

Genom att lista alla dina utgifter och inkomster kan du bedöma hur mycket du har råd att låna. Du ska aldrig låna pengar om du inte vet att du kan betala av lånet i tid, speciellt om återbetalningstiden är kort.

Många lån utan UC är SMS-lån och dessa lån har något större risker än andra lån eftersom de har korta avbetalningstider och det inte är möjligt att omförhandlar ett SMS-lån.

Med vanliga snabblån kan du minska riskerna genom att välja längre löptid, eller omförhandlar lånet utan extra avgifter om du hamnar i betalningssvårigheter.

Upplysningscentralen och andra upplysningsföretag

Upplysningscentralen ägs bland annat av de fyra storbankerna:

  • Swedbank
  • SEB
  • Handelsbanken
  • Nordea

Därför har UC haft mycket stor del av marknaden för kreditprövningar under många år och används av alla de stora bankerna.

Även kreditkortsutgivare och många av de största och äldsta kreditinstituten som beviljar lån har valt att vända sig till UC.

Företaget erbjuder mer än bara kreditupplysningar, de förser företag och privatpersoner en rad med analys- och marknadstjänster.

Som privatperson kan man beställa ID-skydd eller bevakning, vilket kan hjälpa dig hålla koll på din ekonomi.

TIPS

Om du vill låna utan UC ska du välja en långivare som använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än UC.

Idag är UC inte det enda upplysningsföretaget på marknaden.

Istället har långivare flera andra kreditupplysningsföretag att välja mellan som till exempel Creditsafe, Bisnode och Sergel.

Det är inte alltid lätt att veta vilket kreditupplysningsföretag en långivare använder sig av för sina kreditprövningar men detta brukar alltid anges på långivarens hemsida. Du kan alltid kontakta långivaren och fråga om du känner dig osäker.

Ganska många av de nyare långivarna på svenska marknaden har valt ett annat företag än Upplysningscentral och därför är det fullt möjligt att teckna ett lån utan UC.

The dark side of UC

Varje gång en långivare tar ut en kreditupplysning registreras förfrågningen hos kreditupplysningsföretaget och andra långivare kan sedan se förfrågningen när de gör sina egna kreditupplysningar.

Eftersom det bara är kreditförfrågningen som registreras och inte om du har faktiskt tagit lånet eller inte kan det se ut som att du har tecknat flera lån hos olika långivare.

Många kreditförfrågningar kan ge ett intryck av att du lever över dina tillgångar eller att du är i ett desperat behov av pengar.

Det här kan alltså göra att du får avslag på din låneansökan eller inte får hyra en lägenhet fast du egentligen är kreditvärdig. Detta kan såklart vara en falsk bild av din ekonomi och behöver inte betyda att det faktiskt är så.

Eftersom många kreditinstitut använder sig av UC för sina kreditprövningar kan du då lätt få många kreditförfrågningar i registret.

Men de olika kreditupplysningsföretagen inte delar med sig av sina uppgifter. Det betyder att om du ansöker om ett lån hos en långivare som använder sig av ett annat upplysningsföretag så ser de inte dina förfrågningar hos UC.

Motsatt så ser heller inte UC om det finns kreditupplysningar av andra företag. Det kan därför underlätta dina möjligheter att bli beviljad ett lån.