Lån utan UC och andra kreditkontroller

UC AB är en av flera kreditupplysningsföretag. Långivare som beviljar lån utan UC gör sina förfrågningar hos exempelvis Bisnode och Creditsafe.

Uppdaterad 30 november, 2022
Belopp
kr
Visa allt
Løbetid
mån
Visa allt
mån
Samla lån
Omfinansiering av lån låter dig ersätta dina befintliga lån med ett annat med mer fördelaktiga villkor.
7 096 har valt detta lån under de senaste 31 dagarna
9.7
Recension
Lånebelopp 5 000 – 600 000 kr
Varaktighet 12 – 180 månader
Effektiv ränta 3.01 – 29.27 %
Utbetalning Torsdag 08:00
  • Ansök på 2 min. och få besked idag
  • Spara pengar med lägre ränta
  • Samla lån trots dålig kreditvärdighet
Exempel: Kreditbelopp (Annuitetslån): 150 000 kr | Återbetalningsperiod: 10 år | Totalt att betala: 203 472 kr | Månadskostnad: 1 696 kr | Effektiv årsränta: 6,59% | Övriga avgifter: Start och aviavgift 0 kr | Återbetalning tid 1-20 år | Effektiv ränta min: 3.01% – max. 29,27% | Effektiv ränta max: 29,27%.
2 000 har valt detta lån under de senaste 31 dagarna
8.1
Recension
Lånebelopp 1 000 – 600 000 kr
Varaktighet 3 – 180 månader
Effektiv ränta 0 – 113.46 %
Utbetalning I morgon 08:00
  • Få personlig lånelista
  • Hitta lån med direktutbetalning
  • Låna tryggt och säkert
Exempel: Kreditbelopp (Annuitetslån): 150 000 kr | Återbetalningsperiod: 10 år ( 120 avbetalningar) | Nominell ränta: 6.4% | Totalt att betala: 203 472 kr | Månadskostnad: 1 696 kr | Effektiv årsränta: 6.59% | Övriga avgifter: 0 kr | Återbetalning tid: 3 – 180 månader | Effektiv ränta min: 0.0% – max. 113.46% | Effektiv ränta max: 113.46%. Matchbanker drivs av företaget bakom denna jämförelsesajt.
Högkostnadskredit
1 071 har valt detta lån under de senaste 31 dagarna
8.4
Recension
Lånebelopp 3 000 – 50 000 kr
Varaktighet 12 – 48 månader
Effektiv ränta 25.95 – 69.3 %
Utbetalning I morgon 08:00
  • Låna 3 000 till 30 000 kr utan UC
  • Utbetalning samma dag
  • Ingen uppläggningsavgift eller andra dolda avgifter
Exempel: Kreditbelopp: 10 000 kr | Återbetalningsperiod: 12 månader | Totalt att betala: 11 460 kr | Månadskostnad: 955 kr | Effektiv årsränta: 29,30% | Nominell årsränta: 39,60% | Övriga avgifter: 0 kr. | Återbetalning tid: 12 – 48 månader | Effektiv ränta min: 25,95% – max. 69,30% | Effektiv ränta max: 69,30%.
Högkostnadskredit
2 903 har valt detta lån under de senaste 31 dagarna
9.1
Recension
Lånebelopp 3 000 – 25 000 kr
Varaktighet 5 – 24 månader
Effektiv ränta 0 – 38.4 %
Utbetalning I morgon 01:00
  • Utbetalning samma dag
  • Få besked direkt
  • Kostnadsfritt upp till 14 dagar
Exempel: Kreditbelopp: 15 750 kr | Återbetalningsperiod: 24 månader | Totalt att betala: 20 174 kr | Månadskostnad: 840 kr | Effektiv årsränta: 29,54% | Övriga avgifter: Totalt att betala är 20 174 kr, av vilket 750 kr utgörs av kreditförmedlingsavgift för den kreditförmedlingstjänst SaveLend tillhandahåller | Återbetalning tid 5-24 månader | Effektiv ränta min: 0% – max. 38,40% | Effektiv ränta max: 38,40%.
Högkostnadskredit
840 har valt detta lån under de senaste 31 dagarna
7.9
Recension
Lånebelopp 1 000 – 150 000 kr
Varaktighet 12 – 96 månader
Effektiv ränta 8.57 – 236 %
Utbetalning Torsdag 08:00
  • 30 000 kr och lägre söker du lån utan UC kreditupplysning
  • Välj direkt lånet med bäst villkor för dig
  • Självklart helt kostnadsfritt
Exempel: Kreditbelopp: 30 000 kr | Återbetalningsperiod: 2 år | Totalt att betala: 38 808 kr | Månadskostnad: 1 617 kr | Effektiv årsränta: 29.4% | Övriga avgifter: 0 kr i uppläggnings-/aviavgift | Återbetalning tid 1-8 år | Effektiv ränta min: 8.57% – max. 236% | Effektiv ränta max: 236%.
Högkostnadskredit
2 086 har valt detta lån under de senaste 31 dagarna
7.1
Recension
Lånebelopp 1 000 – 50 000 kr
Varaktighet 4 – 46 månader
Effektiv ränta 48.93 – 48.93 %
Utbetalning I morgon 00:55
  • Flexibla uttag
  • Få ditt lån samma dag
  • Direktutbetalning dygnet runt 365 dagar
Exempel: Kreditbelopp: 10 000 kr. Återbetalningsperiod: 12 månader. Nominell ränta: 40,49 % – 40,49 %. Effektiv ränta: 48,93 %. Minimum effektiv ränta: 48,93 %. Maximal effektiv ränta: 48,93 %. Uppläggningsavgift: 0 kr. Månedlige gebyrer: 0 kr. Månadskostnad: Snitt 1016 kr. Samlede kreditomkostninger: 2 194 kr. Totalt att betala: 12 194 kr.
Högkostnadskredit
1 209 har valt detta lån under de senaste 31 dagarna
8.3
Recension
Lånebelopp 1 000 – 20 000 kr
Varaktighet 3 – 30 månader
Effektiv ränta 26.5 – 74.4 %
Utbetalning Torsdag 08:00
  • Kreditgräns på 5 000 kr eller 20 000 kr
  • Ansök online dygnet runt
  • Smidigt med bara BankID
Exempel: Kreditbelopp: 5 000 kr. Återbetalningsperiod: 12 månader. Nominell ränta: 39,5 %. Effektiv ränta: 74,4 %. Minimum effektiv ränta: 26,5 %. Maximal effektiv ränta: 74,4 %. Uppläggningsavgift: 395 kr. Månedlige gebyrer: 0 kr. Månadskostnad: 556,07 kr. Samlede kreditomkostninger: 1 672,89 kr. Totalt att betala: 6 672,89 kr.
Högkostnadskredit
972 har valt detta lån under de senaste 31 dagarna
8.7
Recension
Lånebelopp 10 000 – 600 000 kr
Varaktighet 12 – 180 månader
Effektiv ränta 2.95 – 29.95 %
Utbetalning Torsdag 08:00
  • Ansök på 2 min
  • Oftast svar inom 1 min
  • Låna tryggt och säkert
Exempel: Kreditbelopp (Annuitetslån): 200 000 kr | Återbetalningsperiod: 12 år (144 avbetalningar) | Totalt att betala: 274 411 kr | Månadskostnad: 1 905 kr | Effektiv årsränta: 5.69% | Övriga avgifter: 0 kr | Återbetalning tid 1-15 år | Effektiv ränta min: 2.95% – max. 29.95% | Effektiv ränta max: 29.95%.
425 har valt detta lån under de senaste 31 dagarna
7.9
Recension
Lånebelopp 5 000 – 600 000 kr
Varaktighet 12 – 240 månader
Effektiv ränta 3.01 – 29.99 %
Utbetalning I morgon 08:00
  • Ansök på 1 minut
  • Erbjudanden inom 24 timmar
  • Snabb utbetalning
Exempel: Kreditbelopp (Annuitetslån): 350 000 kr | Återbetalningsperiod: 12 år (144 avbetalningar) | Totalt att betala: 513 879 kr | Månadskostnad: 3 568 kr | Räntekostnad + avgifter: 163 879 | Effektiv årsränta: 7.05% | Övriga avgifter: Uppläggningskostnad 0 kr, aviavgift 25 kr | Återbetalning tid: 1-20 år | Effektiv ränta min: 3.01% – max. 29.99% | Effektiv ränta max: 29.99%.
1 004 har valt detta lån under de senaste 31 dagarna
8.8
Recension
Lånebelopp 5 000 – 600 000 kr
Varaktighet 12 – 180 månader
Effektiv ränta 3.01 – 29.27 %
Utbetalning I morgon 16:22
  • Du kan få svar inom 1 min.
  • Advisa har hjälpt över 263 000 kunder
  • Få låneförslag från flera långivare
Exempel: Kreditbelopp (Annuitetslån): 310 000 kr | Återbetalningsperiod: 12 år | Totalt att betala: 457 643 kr | Månadskostnad: 3 178 kr | Effektiv årsränta: 7.17% | Övriga avgifter: 0 kr i uppläggnings-/aviavgift | Din ansökan kommer att skickas till de kreditgivare som bäst matchar din profil | Återbetalning tid 1-15 år | Effektiv ränta min: 3.01% – max. 29.27% | Effektiv ränta max: 29.27%.
930 har valt detta lån under de senaste 31 dagarna
8.4
Recension
Lånebelopp 5 000 – 600 000 kr
Varaktighet 12 – 240 månader
Effektiv ränta 3.7 – 26.9 %
Utbetalning Fredag 08:00
  • Ansök på 2 min
  • Gratis och oförpliktande
  • Upp till 600 000 kr
Exempel: Kreditbelopp (Annuitetslån): 150 000 kr | Återbetalningsperiod: 12 år (144 avbetalningar) | Totalt att betala: 175 311 kr | Månadskostnad: 1 457 kr | Effektiv årsränta: 6.18% | Övriga avgifter: 0 kr i uppläggnings-/aviavgift | Återbetalning tid 1-20 år | Effektiv ränta min: 3.70% – max. 26.90% | Effektiv ränta max: 26.90%.
752 har valt detta lån under de senaste 31 dagarna
7.2
Recension
Lånebelopp 2 000 – 50 000 kr
Varaktighet 3 – 12 månader
Effektiv ränta 12.87 – 236.65 %
Utbetalning I morgon 08:00
  • Möjlighet till 0 kr ränta
  • Svara om 2 min
  • Utbetalning 24/7
Exempel: Kreditbelopp: 5 000 kr | Återbetalningsperiod: 6 månader (med 6 återbetalningar om 929,57 kr, 1 381,57 kr, 1 344,65 kr, 1 307,74 kr, 1 270,83 kr samt 1 233,91 kr) | Totalt att betala: 7 468.27 kr | Månadskostnad: 1 905 kr | Effektiv årsränta: 125.59% | Övriga avgifter: 685 kr i uppläggningsavgift, 685 kr i förlängningsavgift samt 360 kr i aviavgifter | Återbetalning tid 3-12 månader | Effektiv ränta min: 12.87% – max. 236.65% | Effektiv ränta max: 236.65%.
Högkostnadskredit
523 har valt detta lån under de senaste 31 dagarna
8.6
Recension
Lånebelopp 5 000 – 600 000 kr
Varaktighet 12 – 240 månader
Effektiv ränta 2.99 – 29.95 %
Utbetalning Torsdag 08:00
  • Ansök på 1 minut
  • Samla dina lån enklare
  • Jämför lånerbjudanden direkt
Exempel: Kreditbelopp (Annuitetslån): 350 000 kr | Återbetalningsperiod: 12 år (144 avbetalningar) | Totalt att betala: 509 759 kr | Månadskostnad: 3 538 kr | Räntekostnad + avgifter 159 759 kr | Effektiv årsränta: 4.53% | Övriga avgifter: Uppläggningskostnad 350 kr, aviavgift 29 kr | Återbetalning tid 1-20 år | Effektiv ränta min: 2.99% – max. 29.99% | Effektiv ränta max: 29.99%.
401 har valt detta lån under de senaste 31 dagarna
7.1
Recension
Lånebelopp 5 000 – 600 000 kr
Varaktighet 12 – 180 månader
Effektiv ränta 5.1 – 29.27 %
Utbetalning I morgon 08:00
  • Låna penger snabbt
  • Ansökningsproces 100% online
  • Låna utan säkerhet
Exempel: Kreditbelopp: 65 000 kr | Återbetalningsperiod: 5 år | Exempelräntan 13,99% | Effektiv ränta: 15,88% | Totalt att betala: 91 866 kr | Månadskostnad: 1 531 kr | Lånetid 1-15 år | Effektiv ränta Min: 5,10% – Max: 29,27% | Max. effektiv ränta 29,27%.
  • Nämndes i

Lån utan UC – vad är det?

Lån utan UC

Varje gång du ansöker om ett lån eller kreditlån är långivaren skyldig att göra en kreditupplysning på dig.

Vanligast är det att UC AB (en del av Enento Group) genomför kreditkontrollen. För många kreditförfrågningar från UC kan påverka kreditvärdigheten negativt.

Detta gör att många låntagare söker sig efter lån utan UC. Lån utan UC är dock ofta dyrare och lånetaket är vanligtvis lägre än på lån med UC.

Behöver du låna pengar utan UC eller andra kreditkontroller?

När UC genomför en kreditupplysning på dig som privatperson lagras det i deras register i 12 månader.

Dessa upplysningar har sedan andra banker och långivare tillgång till, och för många kreditförfrågningar kan då minimera chansen för att få ett lån beviljat.

Därför är det många låntagare som försöker hitta lån utan UC. Lån utan UC medför dock vanligtvis att du får ett dyrare lån med högre räntor.

Dessutom kan du med ett lån utan UC inte låna hur mycket som helst. Funderar du på att ta ett lån utan UC föreslår vi att du läser mer nedan.

Du får reda på följande:

  • Om det går att låna pengar utan UC eller annan kreditupplysning
  • Hur du lånar pengar snabbt utan kreditprövning genom UC eller annat företag
  • Allt om SMS lån utan UC eller annan kreditkontroll
  • Hur du hittar billiga lån
  • Om du kan få SMSlån utan UC kreditupplysning eller annan kreditprövning  i 90 dagar

Har du inte tid att läsa igenom hela texten?

Kika isåfall på vår video där vi har sammanfattat det allra viktigaste på bara 1 minut.

Du kan lita på oss

2014 I mer än 7 år har vi varit involverade i den svenska lånemarknaden
+200 Vi arbetar med +200 banker och långivare
4,8 / 5 Vi har en TrustPilot score på 4,8 / 5 stjärnor
samla lån

Har du inte tid att läsa igenom hela texten?

Kika isåfall på vår video där vi har sammanfattat det allra viktigaste på bara 1 minut.

lån utan säkerhet
Lån med betalningsanmärkningar

Vad är UC?

UC är ett registrerat varumärke från UC AB och en del av Enento Group. UC är en förkortning av Upplysningscentralen. Företaget har sedan 1977 erbjudit kreditupplysningar på privatpersoner så väl som företag.

Informationen banker och långivare får från UC via en kreditupplysning används för att kunna bedöma personens eller företagets förmåga att återbetala lånet.

Varje gång en kreditförfrågan skickas in till UC blir det registrerat i deras system.

När ett annat kreditupplysningsföretag gör kreditprövningar registreras det endast på deras sida och syns därför inte hos UC.

Majoriteten av långivarna och svenska företag använder sig av UC, vilket innebär att förfrågningarna samlas på hög.

Många långivare som erbjuder SMS lån och snabblån tar dock inte kreditupplysning hos UC. Om kreditupplysningen görs av ett annat företag än UC kan det däremot innebära höga kostnader i form av en högre ränta.

Dessutom tenderar löptiden på lån utan UC vara kortare och lånetaket lägre.

Vad är SMSlån utan UC eller annan kreditprövning?

När man är i behov av snabba pengar är det idag vanligt att teckna ett SMS lån.

De har ofta en kort löptid, ibland så kort som en månad.

Det är enkelt att ansöka om ett SMS -lån, vilket kan göras genom att fylla i ett kort formulär.

Om du ansöker om ett SMS lån får du ofta svar snabbt och pengarna på kontot kort därefter. När du ansöker om ett SMS lån utan UC registreras inte kreditupplysningen hos Upplysningscentralen.

Istället tas kreditprövningen av ett annat företag än UC. Då detta anses som en större risk i långivarens ögon blir räntan normalt högre. Men det är alltså inte möjligt att ta ett SMSlån utan någon kreditupplysning som helst.

Vad är normalt att låna med ett SMSlån?

SMS lån är typiskt små lån och du kan oftast låna mellan 500 – 10 000 kronor.

Många långivare utbetalar pengarna direkt och du har dem på ditt konto inom några minuter.

En annan fördel med ett SMS lån är att du inte behöver någon säkerhet för att få lånet beviljat.

Det betyder med andra ord att det inte finns några krav på hur du ska använda pengarna.

Du kan låna pengarna till precis vad du vill, utan problem.

Med SMS lån kan du låna pengar utan krav på inkomst eller anställning.

Med vanliga privatlån måste du uppfylla vissa krav:

  • Ha en viss årsinkomst
  • Ha en viss typ av anställning eller pensionsinkomst

Om du är studerande eller tillfälligt anställd kan det därför vara svårt att teckna ett vanligt lån.

Med ett SMS lån behöver du inte uppfylla dessa krav.

Samla lån
låna utan inkomst

Ha koll på din ekonomi

Det bästa sättet att minska riskerna när du tecknar ett lån är att kontrollera din ekonomi ordentligt innan du ansöker om lånet.

Tips innan du ansöker om ett lån:

  • Gör en lista över alla dina inkomster och utgifter
  • Låna inte mer än du behöver
  • Se till att du kan betala tillbaka i tid

När du kollar igenom vår låneöversikt kommer du upptäcka att den innehåller info om:

  • Lånebeloppet
  • Effektiv ränta
  • Löptid
  • Minimiålder
  • Speciella fördelar

Genom att ställa upp lånen i en överskådlig lista, kan du snabbt och smidigt hitta de lån som matchar dina kriterier.

Du ska bara jämföra de olika parametrarna och utifrån det välja de lån som är intressanta för dig.

Som en extra möjlighet kan du överst på sidan sortera lånelistan, så att den bara visar de antal lån som lever upp till dina krav om lånebelopp och ålder.

Det betyder att du får en skräddarsydd lista med lån som du kan jämföra på kors och tvärs av alla parametrar, innan du väljer vilket lån du vill ansöka om.

Fair.laan.se är en 100% gratis och oförpliktigande tjänst till konsumenter.

Du ska alltså varken betala eller förplikta dig till något när du använder Fair-laan.se för att hitta lån online.

Räntefria lån
låna direkt

Låna utan UC och andra kreditupplysningar – Låneexempel

Nedan följer ett representativt exempel på hur mycket ett lån kan kosta dig. Kom ihåg att det alltid är en bra idé att jämföra lånekostnaderna innan du lånar.

Representativt exempel på lån:

Lånebelopp50 000 kr.
Återbetalningstid60 månader
Månadskostnad1045 kr. – 1771 kr.
ExempelräntanMin 5,10 % – Max 22,52 %
Effektiv max räntaMin 5,22 % – Max 25 %
Minimum – maximum löptid3 – 180 månader
Uppläggningskostnaden0
Avgifter och andra kostnader0
Total räntekostnad6480 kr. – 28 620 kr.
Totalt kreditbelopp56 480 kr. – 78 620 kr.
Låneexempel

Populära låna utan UC

Kan jag låna utan UC och andra kreditkontroller?

Att låna pengar utan kreditupplysning innebär inte detsamma som att låna pengar utan kreditprövning.

Enligt konsumentkreditlagen är långivare skyldiga att göra en kreditprövning på alla låntagare när de ansöker om ett lån.

Långivare som beviljar lån utan UC gör sina förfrågningar hos andra kreditupplysningsföretag, som exempelvis Bisnode och Creditsafe. Dessa företag är också bra alternativ, men kom ihåg att kreditupplysningar genom andra företag än UC kan vara dyra. Dessutom lagrar Bisnode och Creditsafe också förfrågningar i sina egna system. För många förfrågningar hos dem påverkar också din kreditvärdighet hos dem negativt.De flesta bolag som utger krediter och SMSlån eller snabblån har låga inkomstkrav eller inga
Men om du har en låg inkomst och vill låna med dålig kreditvärdighet, tänk efter två gånger. specifika inkomstkrav överhuvudtaget.

Kreditupplysningar

Långivare får information om din livssituation, betalningsförmåga samt din ekonomiska situation och historik när de tar en kreditupplysning hos UC eller ett annat kreditupplysningsföretag.

Upplysningarna som ingår är:

  • Vilken kommun du är folkbokförd i
  • Civilstånd
  • Familjeförhållanden
  • Tidigare utmätningsförsök
  • Tidigare förfrågningar hos UC
  • Din senast taxerade inkomst
  • Eventuell anställning, till exempel fast anställning, vikariat eller projektanställning
  • Om du har betalningsanmärkningar
  • Skulder hos kronofogden och hur stor den totala skulden är
  • Info om dina krediter
  • Om långivarna anser att din betalningsförmåga är tillräckligt god kan du även låna med betalningsanmärkning utan UC.
Låna pengar snabbt utan UC

Låna pengar utan UC och annan kreditprövning?

Att låna helt utan kreditprövning är inte möjligt.

Alla långivare måste enligt svensk lag ta en kreditprövning på alla som ska låna pengar och därför kan du inte ta ett lån utan kreditupplysning.

Dock är det helt upp till långivaren vilket kreditupplysningsföretag de vill använda sig av. 

Det äldsta och mest kända upplysningsföretag är UC, men det finns flera andra kreditupplysningsföretag på marknaden idag.

Många snabblångivare vill inte att en kreditprövning ska påverka dina chanser negativt och därför använder de sig av andra företag. Däremot kan kreditupplysningar från andra företag innebära höga kostnader i form av höga räntor och avgifter. Dessutom sparar andra kreditupplysningsföretag också förfrågningar. Så oavsett vilket företag det är som genomför kreditupplysningen är det inte bra att ha för många förfrågningar.

På långivarnas hemsida kan du se vilket kreditupplysningsföretag de använder sig av.

Skillnad mellan ett kreditlån, kontokredit och kredit utan UC?

Kreditlån, kontokredit och kredit är olika namn för samma slags lån.

Det är oftast en bättre ränta på ett kreditlån än på ett vanligt snabb-eller SMSlån.

Kontokrediten eller kreditlånet kopplas direkt till ditt bankkonto och det är oftast direkt utbetalning.

Det betyder att du mottar pengarna snabbt efter din ansökning.

Många långivare som erbjuder kreditlån använder sig sig inte av UC när de ska göra en kreditprövning.Dock är dessa lån generellt dyrare då långivarna måste kompensera för de minskade räntorna. Dessutom förblir krediten aktiv hos långivaren trots att du återbetalat hela lånet. Du måste själv kontakta långivaren och avsluta din aktiva kredit.

På långivarens hemsida ser du vilket kreditupplysningsföretag de använder sig av.

låna pengar

Låna utan UC och andra kreditkontroller – utan krav på inkomst?

Har du ingen fast inkomst kan det hos vissa långivare vara svårt att låna pengar.

Dock finns det långivare som ställer mindre krav till fast inkomst. En del kan till och med bevilja dig ett lån om du inte har en inkomst.

Alla långivare upplyser om kraven på deras hemsidor. 

När långivaren ska bevilja ett lån till dig som inte har en fast inkomst, tittar de på om du för övrigt har en sund ekonomi och värderar din återbetalningsförmåga efter det.

Långivarna är, till skillnad från bankerna, intresserade i hur din ekonomi ser ut idag och kan därför bevilja lån till dig som till exempel får studiemedel eller har en form av inkomst från en timanställning. Det är oftast lättare att få beviljat ett mindre lån än ett större lån när du inte har en fast inkomst.

Uppfyller du grundkraven?

Det är en del grundkrav du ska uppfylla för att kunna ansöka om ett lån.

Olika långivare har olika krav när det gäller ålder, inkomst, anställningsform och bosättning:

  • Oftast kan du ansöka om lån när du fyllt 18 år, men vissa långivare ställer krav på något högre ålder.
  • Krav på inkomst varierar kraftig beroende på både typ av lån och långivare. Vissa långivare har inga eller låga inkomstkrav, men privata långivare brukar kräva mellan 100 000 och 140 000 kronor i årsinkomst.
  • Kontrollera även om långivaren har krav på anställningsform. Många långivare beviljar endast lån till folk med fast tillsvidare anställning eller ålderspension. Andra långivare är beredda att bevilja lån om du har studiemedel, deltids anställning eller ojämn inkomst.
  • I de flesta fall måste du vara folkbokförd i Sverige för att teckna ett lån, men ibland ställs även krav på svenskt medborgarskap.

KOM IHÅG

Kolla både ränta, fasta avgifter och krav hos långivaren innan du tecknar ett lån.

Det är viktigt att du har koll på allt innan du väljer att ta lånet, så du inte får några otrevliga överraskningar.

Kraven ser alltså ganska olika ut och du bör kontrollera alla krav innan du ansöker om ett lån.

När du vet att du uppfyller de minimikrav som ställs kan du börja jämföra lånevillkoren och kostnaderna.

Eftersom de flesta långivare anger lånets ränta som ett spann kan du anta att du kommer att få lägre ränta hos en långivare som erbjuder lån med 5% – 17% ränta, än hos en långivare som erbjuder lån med 12% – 26% ränta.

Dolda kostnader

Tänk även på att det kan tillkomma andra avgifter.

Kostnader som uppläggningsavgifter och aviavgifter kan betyda att ett lån med låg ränta och höga fasta avgifter kan bli dyrare, än ett lån med högre ränta och låga eller helt utan fasta avgifter.

Du kan jämföra lån med olika räntor och fasta avgifter genom att jämföra lånets effektiva ränta.

Eftersom den effektiva räntan visar alla lånekostnader under ett år kan det användas för att hitta det billigaste lånet vid jämförelse av lån.

Ibland kan du slippa de fasta kostnaderna genom att exempelvis ta del av specialerbjudanden.

Ofta bjuder långivare på uppläggningsavgift för nya kunder, eller så kan du kan slippa aviavgifter genom att betala via autogiro.

När du har hittat de billigaste och bästa låneförslagen som passar dig och din situation kan du snabbt och enkelt ansöka om lånet.

Ansökningsformulär

När du ansöker om lån online fyller du i dina personuppgifter i ett enkelt formulär.

I en vanlig låneansökan behöver du oftast bara fylla i: 

  • Personnummer
  • Namn
  • Inkomst
  • Anställning
  • Uppgifter om eventuell medsökande
  • Önskat lånebelopp
  • Önskad löptid

Nästan alltid får du ett preliminärt besked direkt på skärmen.

Ibland kan långivaren ringa dig för att diskutera din ansökan eller få kompletterande uppgifter.

Efter att du har skickat din ansökan tar långivaren deras kreditupplysning och bestämmer hur mycket du får låna och vilken ränta de är beredda att erbjuda dig.

Du får ofta det slutgiltiga beskedet efter några timmar via e-post eller SMS.

Signera online

De flesta långivare erbjuder signering med e-legitimation eller BankID online vilket är det snabbaste sättet att bekräfta lånet och få dina pengar.

Utbetalningen påbörjas direkt efter att du har bekräftat låneavtalet och når ditt bankkonto inom 1-3 bankdagar.

Om långivaren erbjuder direktbetalning till din bank kan du till och med få pengarna inom några minuter.

Signera via post

Om långivaren inte erbjuder elektronisk signering skickar de låneavtalet via posten.

Du skriver sedan under lånebrevet och postar tillbaka det.

Långivaren betalar ut pengarna efter att de har fått det undertecknade lånebrevet.

Detta tar något längre tid då man måste ta hänsyn till den tid postgången tar.

Ansök via en låneförmedlare

Eftersom UC används av många kreditinstitut och långivare är det lätt att samla på dig många kreditförfrågningar även om du inte tecknar några lån. Det samma gäller hos andra kreditupplysningsföretag då även de samlar kreditprövningar i ett register.

Om du vill jämföra så många låneförslag som möjligt kan du även ansöka om ett lån hos en låneförmedlare.

När du som låntagare ansöker om ett lån hos en låneförmedlare tas bara en kreditförfrågning, men du får låneerbjudanden från flera olika långivare.

Idag finns det flera olika låneförmedlare som erbjuder dessa tjänster, bl.a. Advisa och Lendo.

På detta sätt kan du jämföra ett antal olika låneförslag utan att samla på dig väldigt många kreditupplysningar.

3 snabba tips

  • Ansök hos en låneförmedlare och få flera låneerbjudanden med endast en kreditupplysning.
  • Ansök med en medsökande och förbättra dina chanser för lån.
  • Ansök tidigt på veckan och tidigt på dagen för att få pengarna snabbt.

Kan jag låna med en medsökande?

Ett annat sätt att öka dina chanser att bli beviljad ett lån är att ansöka om lånet med en medsökande.

När du ansöker om ett lån tillsammans med någon annan minskar du långivarens risk och du får då bättre möjlighet att bli beviljad lånet.

Du och din medsökande har solidariskt ansvar för återbetalning av lånet och långivaren dubblar sina möjligheter att kräva tillbaka pengarna.

I samband med långivarens minskade risker får du även lägre ränta, eftersom räntan sätts delvis beroende på långivarens riskbedömning.

Det betyder att du ökar din chans att få billiga lån om du ansöker med en medsökande.

Sund ekonomi

De andra faktorer som påverkar dina möjligheter att bli beviljad ett lån är svårare att ha kontroll över.

Det är sällan möjligt att på egen hand väsentligt öka dina inkomster eller minska dina skulder snabbt. 

Du kan ha möjlighet att bevisa att du har en sund ekonomi och god betalningsförmåga genom att kontakta långivarens kundtjänst och lägga fram kompletterande uppgifter eller en budget.

Många långivare koncentrerar sig om den ekonomiska situation du har i dagsläget istället för att titta på din historik.

Lån utan UC – sammanfattning

UC är som sagt Sveriges största kreditupplysningsföretag. De utför kreditupplysningar på privatpersoner och företag som de sedan förser långivare med. Kreditupplysningen är ett utdrag av personens eller företagets ekonomi och används för att bedöma dennes återbetalningsförmåga. En kreditupplysning registreras i UC’s register i 12 månader.

Då för många kreditupplysningar i UC’s register kan påverka ens kreditvärdighet negativt, vänder sig många låntagare till långivare som tar kreditupplysningar med andra företag. Nackdelen med ett lån utan UC är dock att räntan kan bli högre då lån utan UC är en större risk för långivaren.

Det är vad våra användare säger

rating
4.7 av 5 baserat på 58 recensioner
Andreas Linde
Av
Andreas Linde har mer än 7 års erfarenhet av lånemarknaden och vet allt om ÅOP, livränta, serielån, refinansiering och andra relevanta begrepp inom lånebranschen.
Fairlån > Lån utan UC och andra kreditkontroller

Senaste nytt