Ska du köpa en ny bil? Eller letar du efter en bra begagnad bil?

När du letar efter finansiering för ditt bilköp kan du välja mellan olika typer av lån, med eller utan säkerhet eller kontantinsats.

Vilken bil du vill köpa kan påverka vilket billån du ansöker om och vice versa kan vilken långivare du väljer påverka vilken bil du kan köpa.

Oavsett vad du vill, kan du hitta ett bra billån genom att jämföra de olika låneförslagen hos oss.

Har du inte möjlighet att läsa hela texten? Se då vår video nedan, där vi har sammanfattat det viktigaste på 1 minut.

Behöver du ett billån?

Tycker du också det är svårt att hitta marknadens bästa billån? Vi gör det enkelt för dig. Ge oss ett par minuter och läs igenom nedanstående text. Då får du bland annat veta:

  • Hur du hittar det billigaste billånet.
  • Vad du ska tänka på innan du tar ett billån.
  • Fördelar och nackdelar med billån med och utan säkerhet.

Bästa billån

Det kan vara svårt att veta vilket billån du ska välja när du ska köpa bil. Du kan välja att teckna ett lån hos bilhandlaren eller ta ett vanligt privatlån.

När du tecknar ett billån hos bilhandlaren kan räntan bli lägre än vid ett vanligt privatlån, eftersom bilen står som säkerhet för lånet.

Däremot krävs en kontantinsats på 20% av bilens värde som kan minska dina chanser att få just den bilen du vill ha.

Det tillkommer även fasta avgifter som administrativa avgifter och bilhandlarens pålägg som gör att den totala kostnaden för billånet kan bli onödigt hög.

KOM IHÅG

Det bästa billånet ställer de kraven som passar just din situation och dina önskningar och kan därför variera från person till person. Därför finns det inget universalt billån som är bäst för alla.

Det är viktigt att du tar hänsyn till din ekonomiska situation för att hitta det bästa billånet för just dig.

Ta dig tid att undersöka och jämföra olika lånemöjligheter innan du tecknar ditt billån.

Billån med kontantinsats

Det vanligaste billånen är förmodligen billånen som bilhandlare erbjuder i samband med bilköp.

Dessa lån är enkla att ansöka om eftersom du gör det direkt när du har valt bilen och slipper extra krångel med andra långivare.

På så sätt kan du dessutom genomföra bilköpet samma dag.

Nackdelen är dock att du i de flesta fall måste vara beredd att betala 20% av bilens pris som kontantinsats, eftersom billånet beviljas till högst 80% av bilpriset.

TIPS

Ta inte första bästa billånet utan ta dig god tid att hitta det billigaste lånet. Det kan spara dig flera tusen kronor varje år.

Om du inte vill ansöka om lån hos bilhandlaren kan du ibland hitta bättre villkor och ränta genom att ansöka om ett billån hos banken eller en annan aktör.

De traditionella billån som erbjuds har samma krav på 20% kontantinsats, men eftersom du då har möjlighet att jämföra flera låneerbjudanden innan du bestämmer dig kan du välja det billigaste lånet och spara pengar.

Kontrollera vilka krav som ställs

Kom ihåg att långivare även kan ställa krav på vilken bil du köper och du måste oftast köpa från en auktoriserad bilhandlare. Kontrollera detta innan du väljer vilken bil du vill köpa.

Ibland kan du få ett lånelöfte med det högsta lånebeloppet du kommer att beviljas innan du hittar bilen du vill köpa.

Då kan du köpa vilken bil som helst från en godkänd bilhandlare med ett maxpris på summan på ditt lånelöfte.

Annars måste du veta vilken bil du ska ha innan du ansöker om lånet och då tar det längre tid att utföra själva bilköpet.

Oavsett om du tecknar billån direkt hos bilhandlaren eller hos annan kreditgivare, kan ett traditionellt billån anpassas i förhållande till bilens värdeminskning.

Ett traditionellt billån har oftast löptid på 5 till 7 år.

Du kan även välja ett billån med restvärde som tillåter dig att byta in bilen eller lösa billånet när avtalstiden löpt ut.

Billiga billån – hitta billig bilfinansering

För att hitta billiga billån kräver det att du jämför olika lån.

Eftersom det finns så många långivare på marknaden idag är det lätt att hitta lån med låga eller inga fasta kostnader.

Du kan slippa några av dessa kostnader och därmed få ett billigare lån genom att teckna ett privatlån utan kontantinsats.

Ofta bjuder långivaren på uppläggningsavgiften och aviavgifter kan ofta undvikas om du väljer att betala av lånet via autogiro.

Med ett privatlån får du även välja löptiden själv och på så sätt har du mycket mer kontroll över hur stor dina månadsbetalningar blir.

Billån med låg ränta

Du kan också hitta billån med låg ränta.

Det kan du göra bl.a. genom att välja ett lån med ett räntetak.

Det betyder att räntan på ditt lån aldrig kan vara högre än en bestämd procent av den räntenivå som gällde när du tecknade billånet.

Det ger dig en extra trygghet när du tecknar ett lån med räntetak.

Ibland kan du även få ett lån med fast ränta under en viss period, vilket betyder att dina månadskostnader inte kommer att ändras alls under perioden.

Det kan vara kännas tryggt om du står i en osäker ekonomisk situation.

Billån med bilen som säkerhet

När du köper en bil med 20% kontantinsats använder du ofta bilen som säkerhet för lånet.

Det innebär att det långivaren har rätt att kräva att du säljer bilen om du inte kan betala av lånet. Eftersom långivarens risk minskas genom att du sätter bilen som säkerhet får du oftast en bättre ränta.

Ibland får du även låna mer än 500.000 kronor om du har bra betalningsförmåga.

Däremot får du inte köpa en allt för gammal bil.

I många fall måste lånet återbetalas helt innan bilen är 8-12 år gammal.

Om du tecknar ett billån hos en bank som kräver att du betalar tillbaka hela lånet innan bilen är 8 år gammal och du köper en bil som är 5 år gammal måste du alltså betala av hela lånet inom endast 3 år.

Eftersom lagen kräver att billån med säkerhet inte får bestå av mer än 80% av bilens pris, får du inte teckna ett lån med säkerhet men utan kontantinsats.

Om du vill låna pengar till bilköp och inte har råd med 20% kontantinsats, kan du istället ansöka om ett privatlån som är helt utan kontantinsats och säkerhet.

Privatlån som billån

Du kan välja att ta ett vanligt privatlån och använda det till att köpa en bil. Då ställs inga frågor om vad du ska använda pengarna till och du behöver inte ställa bilen som säkerhet eller betala någon kontantinsats. Nackdelen kan dock vara att räntan är något högre.

Billån

Billån utan kontantinsats eller säkerhet

Det är oftast inte möjligt att teckna ett traditionellt billån om du vill köpa en bil av en privatperson eller om du vill ha en bil som hinner bli äldre än 12 år gammal innan du hinner betala av hela billånet.

Då kan du istället ansöka om ett vanligt privatlån.

När du tecknar ett privatlån ställer långivare inga krav på var du köper bilen eller på bilens ålder. Du får använda lånet till precis vad du vill och kan därför låna upp till 100% av bilens värde, eller mer om du vill ha en buffert för försäkringskostnader och andra avgifter.

Med de flesta långivare kan du låna upp till 450.000 kronor utan säkerhet.

Räntan på privatlån brukar vara något högre än på traditionella billån, men eftersom de olika långivarna konkurrerar med varandra kan du hitta ett riktigt bra privatlån med förmånliga villkor och bra ränta.

Du behöver inte heller veta vilken bil du vill ha i förvägen.

Om du söker efter en bra begagnat bil är det bra att teckna ett privatlån innan du börjar leta efter din nya bil.

Då kan du köpa bilen direkt när du hittar den, istället för att riskera att du förlorar bilen till någon annan i väntan för pengarna från ett traditionellt billån.

Billån med anmärkning

Har du en betalningsanmärkning kan det ibland vara svårt att få ett billån hos bilhandlaren.

Dock är det många långivare som idag erbjuder privatlån, trots det att du har en betalningsanmärkning.

Privatlånet kan du använda till ditt bilköp.

Fördelen med detta är att du inte behöver ställa någon säkerhet för lånet och långivaren ska inte heller veta vad du köper för typ av bil.

De flesta långivare som erbjuder privatlån tittar på din ekonomiska situation just nu och bedömer därefter din återbetalningsförmåga.

Därför behöver en betalningsanmärkning inte vara något hinder, speciellt inte om den är över 6 månader gammal.

Det viktigaste är att du kan visa upp att du nu har en ordnad ekonomi. 

Billån utan fast anställning

Har du behov av att köpa en ny bil, men har ingen fast anställning?

Det kan då vara svårt att få beviljat ett vanligt billån hos bilhandlaren. Dock finns det långivare som specialiserat sig i privatlån till bilköp och de har ofta färre krav till dig.

Många långivare vill ge dig ett billån i form av ett privatlån, även om du har en timanställning, projektanställning eller är egenföretagare.

Så kan du göra om du inte har fast anställning

Har du ingen fast anställning kan du hos många långivare få beviljat ett privatlån till ditt bilköp.

När långivarna ska bevilja ett billån till dig, så tittar de på hela din ekonomiska situation och värderar därefter hur mycket du kan låna.

Därför behöver det inte vara ett hinder att ta ett billån utan fast anställning. 

Jämför billån innan du tecknar lånet

Innan du ansöker om ett nytt billån, oavsett om du vill ha ett traditionellt billån med säkerhet eller ett privatlån utan kontantinsats, bör du jämföra flera olika låneerbjudande för att hitta det bästa lånet.

Det första du bör se över är själva räntan, men tänk även på återbetalningstiden.

Ett lån med längre löptid blir alltid dyrare än ett lån med kortare löptid.

Även fasta kostnader kan tillkomma, som uppläggningsavgifter eller aviavgifter, speciellt med privatlån utan säkerhet.

Använd den effektiva räntan

För att jämföra olika lån med olika räntor och fasta avgifter kan du använda dig av den effektiva räntan.

Långivare är skyldiga att ange lånets effektiva ränta för alla lån med mer än 12 månaders löptid.

Eftersom den effektiva räntan tar hänsyn till alla lånekostnader under 1 år blir det ett mer rättvist verktyg för jämförelse av olika lånekostnader.

Detta ger dig en mer realistisk och mer pålitlig bild av vad lånet faktiskt kostar och vilket som är billigast.

Räntan som anges brukar vara rörlig ränta och kan därför ändras när som helst under löptiden.

Tänk på räntan

Räntan bestämms oftast individuellt och därför är det inte möjligt att veta precis vilken ränta du får förrän du har ansökt om lånet.

Du kan däremot bedöma om en långivare brukar erbjuda höga eller låga räntor genom att jämför deras räntespann eller exempelränta.

En långivare som anger ett räntespann på 3-15% kommer troligtvis att erbjuda lägre ränta än en långivare som anger ett räntespann på 10-25%.

När du jämför billån bör du även jämföra de olika lånekraven som finns.

Nästan alla långivare ställer krav på din ålder, inkomst och/eller anställning, men vid traditionella billån ställs även krav när det gäller bilens ålder och vilka bilhandlare du får köpa bilen av.

Hur du ansöker om ett billån

Om du inte vill ansöka om ett billån hos bilhandlaren i samband med köpet kan du ansöka om lånet direkt på långivarens hemsida.

Du behöver inte längre besöka banken och slösa tid på krångliga och krävande möten.

Till och med de större bankerna tillåter ansökningar via deras hemsida idag, så du har möjlighet att välja mellan många olika långivare, både stora och små.

Ansök snabbt och enkelt

3 enkla steg när du vill ansöka om ett billån:

  1. Hitta det lån du vill ha.
  2. Fyll i ansökan på långivarens hemsida.
  3. Skriv under med BankID och få pengarna.

Efter att du har jämfört flera olika låneerbjudanden och valt det du vill ha fyller du enkelt i ett formulär på långivarens hemsida.

Med ett privatlån utan säkerhet behöver du bara fylla i dina personuppgifter, årsinkomst, önskat lånebelopp och önskad löptid.

När du skickar in formuläret får du ofta ett preliminärt besked direkt på skärmen.

Långivaren gör sedan en kreditprövning för att kunna bestämma vilken ränta och vilket lånebelopp de är beredda att bevilja och du får låneerbjudandet via e-post eller SMS några timmar efter att du har skickat ansökan.

Om du ansöker om ett traditionellt billån med kontantinsats och säkerhet måste du även ange information om bilens ålder, modell och ibland bilens skick.

Det betyder att du måste veta vilken bil du vill köpa innan du ansöker om lånet.

Vad påverkar ditt billån?

Det finns flera faktorer som påverkar vilket billån du får teckna och hur mycket du lånar.

Vem du köper bilen av spelar roll. Om du vill få den billigaste bilen och slippa bilhandlarens administrationsavgifter kan du köpa en begagnad bil från en privatperson.

Då har du oftast inget val förutom att teckna ett privatlån.

Det finns få långivare som beviljar traditionella billån med säkerhet till dig som köper bilen från en annan privatperson.

I så fall måste bilen värderas av en tredje part som långivaren bestämmer.

Om du vill köpa bilen av en auktoriserad bilhandlare har du flera möjligheter till billån.

Två andra faktorer som påverkar billånet:

  • Bilens ålder
  • Bilens model

Bilens ålder påverkar inte bara lånebeloppet, men även lånetiden. Ofta måste du betala av hela lånet innan bilen hinner bli 8 eller 12 år gammal. Modellen på bilen kan också påverka lånet, speciellt om du väljer en miljöbil.

Tänk också på att du måste besikta din bil, godkända besiktningsföretag hittar du på Swedac.

Överväg en miljöbil

Vissa långivare har speciella erbjudanden på lån till miljöbilar. Då kan detta vara ett perfekt alternativ för dig som samtidigt vill värna om miljön.

Vissa långivare erbjuder billån med restvärde, som betyder att du kan välja att ha kvar en skuld på bilen när avtalstiden löpt ut.

Du betalar inte av hela bilen, utan har en restskuld som ligger på bilens marknadsvärde vid slutet av avtalstiden.

Du betalar restskulden genom att lämna in bilen när du köper en ny bil.

Du kan även välja att förlänga lånet eller betala av hela restskulden på en gång.

Hur bestäms räntan vid billån?

Räntan bestäms individuellt när du ansöker om ett billån. Varken bilens värde, modell, ålder eller säljare påverkar räntan, men andra faktorer påverkar vilken ränta du erbjuds.

I vissa fall kan du även påverka dessa faktorer själv och på så sätt minska räntan.

#1 Säkerhet eller inte.
Om du väljer att teckna ett billån med bilen som säkerhet kan du oftast få en lägre ränta. Detta beror på att långivarens risk minskas eftersom de kan kräva att du säljer bilen. Detta görs för att långivaren ska få tillbaka sina pengar om du inte kan sköta dina avbetalningar. När du tecknar ett lån utan säkerhet har långivaren större risker som de måste täcka med högre ränta.

#2 Årsinkomst och anställning.
Det är svårare att påverka din årsinkomst och anställningsform. Med bra lön och en sund ekonomi får du bättre ränta eftersom att du då anses ha bättre återbetalningsförmåga än någon med lägre inkomst. Studerande, personer med vistids- eller deltidsanställningar och arbetslösa brukar erbjudas lån med högre ränta och i vissa fall kan det vara svårt att till och med teckna ett billån. Även egen företagare kan ses som högre risk än personer med en heltids- och tillsvidare anställning eftersom att deras inkomst kan vara ojämn och variera mycket.

#3 Medsökande.
Du kan öka dina chanser att bli beviljad ett billån om du har en medsökande med god ekonomi. Det här är för att långivare kan sprida risken och kräva återbetalningen från både låntagarna. Med minskad risk för långivaren får du lägre ränta.

#4 Livssituation.
Även din livssituation kan påverka räntan på ett billån. Är du gift ses du ofta som en mer stabil låntagare och därför kan du erbjudas längre ränta. Dessutom kan du enkelt be din partner att vara medsökande och på så sätt minskar du risken för långivaren. Nyskilda personer bedöms ofta som en låntagare med något högre risk. Detta beror på att när man går igenom en skilsmässa påverkas ofta privatekonomin negativt. Därför kan det vara en bra idé att vänta några månader med att ansöka om ett billån om du precis skilt dig. Det är dock till stor fördel om du kan bevisa att du har god ekonomi trots att du är skild.

Bra att tänka på när du tecknar ett billån

Innan du väljer ett billån bör du alltid gå igenom din ekonomi.

Om du tecknar ett traditionellt lån med 20% kontantinsats måste du vara säker på att du har råd med insatsen.

Eftersom du har färre möjligheter att bestämma löptiden med traditionella billån och därmed färre möjligheter att påverka din månadskostnad, måste du även vara säker att du kommer kunna klara av månadsbetalningar under återbetalningstiden.

Med ett privatlån utan säkerhet har du friare händer att bestämma löptiden och månadskostnaden.

Du har även större möjligheter att förhandla om lånet om du skulle hamna i betalningssvårigheter.

Tänk på löptiden

Ett lån med en kortare löptid är alltid billigare än ett lån med längre löptid, men ibland är det viktigare att hålla månadskostnaden låg än att hitta det lånet med det lägsta totalkostnaden.

Oavsett typ av lån har du ofta möjlighet att försäkra dig mot framtida betalningssvårigheter genom att teckna låneskydd.

Låneskyddet träder i kraft om du skulle råka ut för oförutsedda arbetslöshet eller sjukdom och täcker månadskostnaden under 1 år.

Tänk på att det kostar att ha en bil. På Transportstyrelsens hemsida kan du läsa mer om vilka utgifter som du bör tänka på i samband med ditt bilköp.