Lånekalkylator
Räkna på vad det kostar dig att ta ett lån - Ange lånebelopp och löptid nedan
kr
%
månader
Lånebelopp
50 000,00 kr
Månadsbetalning
1 527,90 kr
Total ränta
5 004,50 kr
Betalning totalt
55 004,50 kr
Hitta lånet
Se vilka lån passar dina behov bäst - Ange lånebelopp och löptid nedan.
kr
månader
Loading...

Budget

Att ha bra koll på sin ekonomi är väldigt viktigt.

Det lättaste sättet att få detta är att göra en budget. 

Då kan du snabbt få en bra överblick över dina intäkter och utgifter.

Har du en bra koll på din ekonomi, får du ofta mer energi och överskott till att fokusera på saker du tycker är roligt, utan att behöva oroa dig för din ekonomi.

På denna sida kan du läsa om:

  • Hur du kan göra en budget
  • Hur du kan uppnå dina sparmål

Den ultimata guiden till en perfekt budget

Det är i dag lätt att leva över sina tillgångar, vilket vi kan se i program som till exempel Lyxfällan. 

En sund ekonomi är inte självklart för alla och det kan kännas svårt och komplicerat när man hör ord som kostnadsbudget, hushållsekonomi, fasta kostnader, rörliga kostnader med mera.

Men du kan vara lugn! Vi hjälper dig.

Genom en privatbudget får du bättre koll på din ekonomi, vilket drastiskt minskar risken för ekonomiska svårigheter. 

Vi hjälper dig med allt du behöver för att lägga en budget.

Du får bland annat veta: 

  • Varför det är bra att göra en budget
  • Hur du ska göra
  • Hur en budget kan hjälpa dig till en sund ekonomi

Snart kan du bli expert i din privatekonomi.

Varför en budget?

Att göra en budget över din ekonomi är bra oavsett vilken ekonomisk situation du befinner dig i.

Med en budget får du en översikt och sammanställning av dina inkomster och utgifter och kan därmed kontrollera ditt sparande och din konsumtion.

En budget kan hjälpa dig med flera saker

Vill du spara till något eller har du ett lån du ska avbetala? Då kan en budget vara en stor hjälp.

Kanske vill du spara till något speciellt?

Du kan du lägga in ett sparmål som en budgetpost.

Därmed får du kontroll över ditt sparande och kan göra en realistisk plan på hur lång tid det kommer att ta att uppnå ditt mål.

Är det istället ett lån du ska avbetala, kan du lägga in en ”lånepost” och på så sätt säkra att du har råd att betala av lånet varje månad. 

Eller känner du att pengarna bara försvinner varje månad utan att du vet vart de tar vägen?

Oavsett vad du behöver hjälp med i din hushållsekonomi kan en budget hjälpa dig.

Inte minst med att få koll på och inse hur mycket pengar som går till vad varje månad.

Ett bra tips är att göra din budget i excel.

5 enkla steg – så gör du din budget

Steg 1. Rannsaka din budget 

Det första du bör göra är att sätta dig ner och gå igenom dina konton de senaste månaderna.

Använd till exempel ett dokument i excel och skriv ner de poster du har och skriv upp alla utgifter samt vad pengarna har använts till. 

Steg 2. Kategorisera dina poster 

Du har vid detta laget redan skrivit ner de poster du har från steg 1, men fler kan tillkomma.

Gå igenom varje post och bestäm exakt vad den ska innehålla.

Exempel:

Många har en post som heter “Mat”. Här bör du bestämma om det endast ska vara mat som ingår i denna post, eller om den även ska innehålla hushållsartiklar som städgrejer, schampo, toalettpapper osv.

Posterna kan variera mycket beroende på hur du lever ditt liv.

Poster kan tillkomma om du har en dyr hobby, ett husdjur eller något speciellt du vill lägga pengar på.

För de allra flesta är dessa vanliga standardposter:

  • Boende (hyra, bolån, el mm)
  • Mat
  • Transport (bil, bilförsäkring, bensin, busskort mm)
  • Nöjen (Bio, middagar ute, mindre resor mm)
  • Sparande (kan delas upp på kortsiktigt, långsiktigt och sparmål om du önskar)
  • Hobby/fritidsaktivitet (om du har djur eller annan hobby som du betalar varje månad eller år)
  • Övrigt (TV-licens, försäkringar, mobil, internet mm)
  • Lån (om du har lån bör en lånepost finnas)

Det är helt upp till dig vilka poster du vill ha med och om du till exempel vill dela upp en post i flera, eller slå ihop några.

Du bör utgå från dig själv och din egen ekonomi.

Kom ihåg att du alltid kan ändra posterna i efterhand.

Steg 3. Avsätt pengar till varje post i budgeten 

Kika på dina inkomster och bestäm hur mycket varje post ska få per månad.

Vissa poster har rörliga utgifter och vissa har fasta kostnader.

Exempel på fasta kostnader:

  • Hyra, försäkring, lån, internet mm.

Exempel på rörliga kostnader:

  • Mat, bensin, nöjen mm.

Börja med de viktigaste posterna (boende, mat, lån) och fördela inkomsten på dessa.

Sedan tar du övriga poster.

Ta den minst viktiga posten till sist.

Utgifterna måste såklart vara relevanta och i balans med inkomster i hushållet.

Följande fördelning kan vara en bra utgångspunkt:

  • ”Reality” – Hyra, mat mm. 60%
  • ”Shit happens” – Oförutsedda utgifter 10%
  • ”Desire” – Nöjen, hobbies, shopping mm. 10%
  • ”The future” – Långsiktigt sparande 20%

Håll din budget:

Kom ihåg att det är viktigt att vara realistisk när du gör din budget. Du måste kunna leva ditt liv och hålla den.

Steg 4. Sänk dina kostnader

En av fördelarna med en budget är att du får koll på fördelningen av utgifter.

Du kan också se om en post drar iväg, eller om du betalar onödigt mycket till en post.

Nu när du har en överblick kan du enkelt gå igenom telefonkostnader, internet, försäkringar mm och se vilka som kan sänkas.

Andra sätt att sänka kostnaderna på, kan vara att storhandla för att få mer koll på hur mycket du faktiskt handlar för.

Skriv en matsedel för hela veckan och storhandla en gång i veckan.

Sedan kan du fylla på med färskvaror såsom mjölk, frukt och grönsaker om det behövs. 

Sänk dina matkostnader

Du kan enkelt sänka dina matkostnader genom att bland annat:

  • Handla nedsatta varor. Utgå från butikens kampanjvaror när du gör matsedel för veckan.
  • Skaffa ett kort hos din lokala matbutik. Till exempel ICA-kort eller COOP-kort. Då får du extraerbjudanden och bonuspoäng.
  • Ät matlådor till lunch. Att äta lunch ute är extremt dyrt jämfört med en matlåda. Du kan spara tusentals kronor varje år.

Steg 5. Följ, justera och rätta till

Nu kommer vi kanske till den svåraste punkten när det kommer till budgeten, nämligen att faktiskt följa den.

Det är en bra idé att sätta sig ned en gång i veckan och se vad du har använt pengarna på och se till att du håller din budget.

Efter ett par veckor kan du utvärdera din budget.

Om det visar sig att en post är överskattad eller underskattad, justera den så att den fungerar bättre.

Var realistisk och hård mot dig själv och bli inte för generös bara för att det är svårt.

Det kan kännas ovant och krångligt i början, men efter några veckor kommer du märka att din budget hjälper dig.

Med en månadsbudget får du utrymme för till exempel månadssparande och får betydligt bättre koll på din ekonomi.

Få en sund ekonomi med en budget

Om du upptäcker att du har fler utgifter än inkomster under vissa månader, bör du lägga undan pengar de månader du har en slant över.

Betalningar som till exempel försäkringar, CSN-lån och annat betalas ibland endast var 3:e månad.

Det är viktigt att du har räknat med detta i budgeten, så du vet att du har råd att betala den även om den inte är med i din månadsbudget.

Hitta billigare alternativ

Ofta kan du samla alla försäkringar hos ett bolag och därmed få rabatt. Internet och telefon är poster som ofta kan ses över och för det mesta kan du hitta ett billigare alternativ.

På så sätt kan du undvika tillfällig brist på pengar och du behöver inte ta ett smålån eller SMS lån för att betala dina räkningar.

Om dina utgifter ofta överstiger dina inkomster, vet du att du måste dra ner på kostnaderna eller justera din budget.

Alternativt kan du flytta pengar från en post till en annan, om det finns en post du inte utnyttjar fullt ut (t.ex. mat eller-hobbyposten).

Med en budget får du bra kontroll över din ekonomi och kan enkelt se var du kan spara pengar varje månad och hur mycket du kan lägga på varje post.

Så använder du din budget för att spara pengar 

När du har upprättat en årsbudget med alla dina inkomster och utgifter under varje månad, kan du använda budgeten för att behålla en sund ekonomi.

Med hjälp av din budget kan du hitta möjligheter att spara pengar.

Du kanske kan få ett billigare mobilabonnemang eller ett bättre elavtal.

Om lånekostnader för flera olika lån är en stor del av dina utgifter, kan du minska dessa kostnader genom att samla dessa lån.

Utgifter som brukar vara enkla att förhandla eller bara se över:

  • Elavtal
  • Internet
  • Mobilabonnemang
  • Försäkringar
  • Lån (har du flera lån kan du ofta slå ihop dem och få en bättre ränta)

Att leva efter en budget är inte alltid lätt, speciellt om dina marginaler är små.

Men när du vet precis vad du har att leva på, är det lättare att inte spendera pengar på saker du vet att du faktiskt inte behöver.

På så vis kan du alltså spara pengar varje månad.

Du kan också motivera dig själv genom att tänka att ju snabbare du betalar av dina eventuella lån, ju snabbare får du mer utrymme i din budget.

En budget kan på så sätt hjälpa dig att få en sund ekonomi som håller i längden och dessutom hjälpa dig att spara. 

Vill du bli bättre på att spara?

Drömmer du om en ny bil? Eller kanske en resa till Karibien? Kämpar du för att få ihop kontantinsatsen till en ny lägenhet?

De flesta har sparat till något och många har kanske lånat av sparkontot i tuffa tider.

Här följer några nyttiga tips för hur du kan tänka och agera för att uppnå just ditt sparmål.

Sätt upp realistiska mål och delmål

Ett sparmål kan vara stort eller smått, men bör finnas i varje ekonomi.

Genom att sätta upp tydliga mål om vad pengarna ska gå till, ökar du dina chanser att faktiskt hålla ditt planerade sparande.

Dock bör målen vara realistiska.

Om du vill köpa en ny bil måste du rannsaka din ekonomi och se över inkomsterna.

Är det rimligt att spara ihop 100 000 kr på 3 månader innan vintern kommer?

Antagligen inte.

Sätt upp delmål till ditt sparande

Har du sparmål med ett högt värde kan det vara bra att sätta upp delmål.

Om du börjar spara mot ett mål och du känner att du ”inte kommer någonvart” kanske sparmålet är för stort.

Då är det lätt att tappa motivationen till att spara.

Sätt isåfall upp små delmål och ge dig själv en klapp på axeln när du uppnår ett mål.

Kanske du kan sätta upp sparmål med en familjemedlem eller sambo?

Om du talar om dina mål, skriver ned dem och gör andra uppmärksamma på dem, så har du oftare lättare att också hålla dem.

Ekonomi kan såklart vara ett känsligt och mycket personligt ämne, så välj en ”sparpartner” som du litar på och som du vet kan stötta och motivera dig.

Ha olika konton för olika sparanden

Olika sparanden kräver olika konton.

Det finns flera saker du bör ta ställning till innan du placerar dina pengar.

Du måste t.ex. veta hur länge du kan klara dig utan pengarna, för ofta är det en stor fördel om du kan låsa dina pengar i t.ex. 3 eller 5 år.

Då kan du få högre ränta och bättre avkastning.

Nedan följer några olika kategorier du kan välja mellan när du ska spara dina pengar.

Långsiktigt sparande

När vi pratar om långsiktigt sparande innebär det ofta allt mellan 3-40 år du ska spara dina pengar.

Det finns olika strategier beroende på när du behöver ha tillgång till pengarna.

Om du är ung och pensionssparar kan det mycket väl vara så att du inte behöver pengarna förrän om 40 år.

Då kan du med fördel placera pengarna i fonder med låg eller mellan risk.

Pengarna kommer då att växa förhållandevis långsamt, men stabilt och du kan ta ut dem när du går i pension.

Om du vill spara i kortare tid, kan du spara i aktier eller fonder.

Aktier innebär ofta en högre risk, men avkastningen är därmed också högre.

Vill du ta mindre risker kan du, precis som när du pensionssparar, placera pengarna i fonder.

Du kan med fördel också prata med din bank och höra vilken ränta de kan ge dig på pengar som du låser hos dem i till exempel 10 år.

Prata med en ekonomisk rådgivare

Innan du placerar eller investerar höga belopp, bör du prata med en ekonomisk rådgivare som kan få inblick i din ekonomi. Ekonomi och sparande är högst individuellt och vad som är optimalt för dig är kanske inte optimalt för din granne.

Kortsiktigt sparande

Exempel på kortsiktigt sparande kan vara om du t.ex. nästa sommar vill resa någonstans och önskar att ha 10 000 kronor att röra dig med under resan.

Här bör du kalkylera hur mycket du behöver spara varje månad för att uppnå ditt mål.

10 000 kronor kan kännas som extremt mycket pengar, men om det är 12 månader till din resa behöver du bara spara 833 kronor i månaden.

Dessa pengarna bör du placera på ett vanligt sparkonto.

Sparkonton har ofta ganska låg ränta, men de ligger tryggt och bra förvarat.

Var noga med att inte nalla från sparkontot.

Om du blir frestad, se resan framför dig och överväg mycket noga om köpet du står inför nu är värt att köpa.

Buffert

En buffert ska fungera som ”pengar i madrassen”.

Om du råkar ut för oförutsedda utgifter, t.ex. om bilen går sönder eller om hunden blir sjuk och du måste betala en dyr veterinärräkning.

Dessa pengarna bör vara lättillgängliga och du bör kunna ta ut dem utan att det kostar dig något.

En buffert ska inte vara låst till en speciell period.

Hur stor buffert du behöver kan du bara veta själv.

Det beror på hur hög risken är för att något oförutsägbart händer.

Om du till exempel har flera djur, bil och bor i hus, kan de oväntade kostnaderna bli höga och komma plötsligt.

Då kan det vara bra att ha en förhållandevis hög buffert på 20 000-40 000 kronor.

Är du istället student och bor i korridor, tar dig fram med din cykel och din största utgift varje år är studiematerial som ska inhandlas, kanske det räcker med 3 000-5 000 kronor.

Var inte för hård

Var inte för hård mot dig själv.

Dina mål ska vara realistiska och kom ihåg att allt kan hända.

Det är okej att prioritera om, så länge du tänker igenom beslutet noga innan.

Oftast är det impulshandlingarna man ångrar i efterhand.

Det kan i vissa fall vara värt att ändra eller sänka sina mål.

5 vardagstips – så får du råd till mer

1. Storkok

Gör storkok på helgerna med säsongens grönsaker och råvaror. På så sätt sparar du både pengar och tid!

Bra förslag på billiga och enkla storkok är till exempel grytor och soppor. Det är dessutom enkelt att frysa in i portionsstorlekar, så att du enkelt ta fram så mycket som du behöver. Du sparar inte bara pengar, utan också tid. Du slipper laga mat varje dag och kan ägna dig åt andra roligare aktiviteter.

2. Planera dina inköp

Planera alla inköp noga, både i matväg och din övriga konsumtion. När du ska till mataffären, skriv en lista i förväg på vad du ska handla och håll dig till den. Inget extra får slinka med i korgen. När du skriver listan bör du utgå från vad som ska ingå i hela din veckomeny. Det är bättre att storhandla en gång i veckan istället för varje eller varannan dag.

Även när det kommer till andra inköp, såsom kläder och hygienartiklar, tänk en extra gång! Behöver du verkligen det där plagget?

Måste du köpa nytt smink eller är det bara så att du vill ha nytt? Undvik också impulsshopping. Vid impulsshopping köper man sällan något man verkligen behöver, utan saker man bara vill ha.

3. Undvik att äta ute

Att äta ute kan vara frestande, speciellt när du är i farten och vill ha något att äta snabbt. Luncherna kan också vara svårt att undvika ute, om du jobbar nära flera matställen eller restauranger. En utelunch lockar ofta betydligt mer än en tråkig matlåda på jobbet. Att äta ute blir dock snabbt dyrt i längden och detta är en av de poster där du enklast kan spara pengar.

Kanske du även är sugen på ett par restaurangbesök med dina vänner, men det finns andra alternativ som är minst lika trevliga. Samla dina vänner på knytkalas och arrangera en rätt för alla att ta med. Eller laga mat tillsammans och dela på kostnaden för matvarorna. Ni får då en trevlig stund tillsammans och kan äta gott utan att det blir lika dyrt som ett restaurangbesök.

4. Undvik onödiga småköp

Småköp är nästan den värsta boven, för man tänker inte på dem som att de kostar särskilt mycket. Men många bäckar små… Tänk att du köper 3 takeaway kaffe för 40 kr styck i veckan. På en månad blir det drygt 12 stycken, vilket är hela 480 kronor! Alltså nästan 500 kronor för kaffe. Drick istället kaffe på jobbet eller ta med en termos hemifrån.

Detsamma gäller småköp som tuggummi, en chokladbit, läsk osv. Detta är småköp som kan verka oskyldiga, men de kan vara en stor pengatjuv. Tänk efter både en och två gånger innan du handlar och reflektera över om köpet verkligen är nödvändigt.

Ofta är de helt onödiga och saker som du faktiskt klarar dig utan. Om du väljer att köpa det ändå, bör du iallafall vara medveten om kostnaden och dess effekt på din ekonomi.

5. Sälj något som står och skräpar

Idag kan du faktiskt sälja det mesta, speciellt med hjälp av säljsidor på Facebook, Blocket eller Tradera. Ofta kan du sälja nästan vad som helst som du inte har nytta av. Även om du inte får så mycket pengar för gamla saker är det absolut bättre än ingenting. Se bara till så att köparen står för frakten eller att de hämtar varan hos dig. Annars finns risken att den större delen av de intjänade pengarna går till fraktkostnader.

Du kan t.ex. sälja saker som gamla mobiltelefoner, gamla möbler, böcker och mycket mer. Bara din fantasi sätter stopp. Så kika ner i källaren eller förrådet och samla ihop det du kan tänka dig att sälja. Även om du inte tror att du kan få pengar för vissa saker, skadar det aldrig att lägga ut en annons.