Vad är en kreditupplysning?

Kreditupplysning

Du har säkert hört talas om att en kreditupplysning tas när du ansöker om ett lån.

Men vad är det och vad innehåller den? Och vem utför kreditupplysningen? 

Allt detta får du svar på här. 

Vad är en kreditupplysning

En kreditupplysning eller kreditprövning som det också kallas, ska enligt lag alltid tas när du ansöker om lån eller kreditkort.

Detta görs för att långivaren eller banken ska kunna bedöma deras risk med att erbjuda dig ett lån, kredit eller kreditkort.

Så utifrån denna kreditupplysning kan de bedöma om de vill bevilja dig ett lån eller en kredit.

På så sätt blir du som låntagare mer trygg, eftersom långivaren har upplysningar om din ekonomi och situation.

Vad innehåller en kreditupplysning

Det finns två olika typer av kreditupplysning, personupplysning och mikroupplysning.

En personupplysning är den kreditupplysning som innehåller mest information.

Den innehåller bl.a.:

  • Dina inkomstuppgifter (nuvarande och ett par år tillbaka)
  • Äktenskapsförord
  • Fastighetsinnehav
  • Eventuella betalningsanmärkningar
  • Tidigare kreditförfrågningar/kreditupplysningar
  • Eventuellt skuldsaldo hos Kronofogden
  • Eventuella aktiva krediter

En mikroupplysning innehåller endast namn och adress, eventuella betalningsanmärkningar och skuldsaldo hos Kronofogden.

Vem utför en kreditupplysning?

Idag finns det flera kreditupplysningsföretag som utför kreditupplysningar.

Det är alltså inte själva långivaren eller banken som utför den, utan de ber ett kreditupplysningsföretag om att göra en kreditupplysning när de mottagit en låneansökan.

Idag är största delen av denna process automatiserad.

Därför går det snabbt att utföra kreditupplysningen. Långivaren kan därför ge ett svar tillbaka till låntagaren relativt snabbt.

UC (Upplysningscentralen)

Det äldsta kreditupplysningsföretaget är UC (Upplysningscentralen). De hade tidigare monopol på kreditupplysningar i Sverige och var därför de enda som fick utföra kreditupplysningar.

Dock slopades denna regel för en tid sedan, vilket har lett till att andra kreditupplysningsföretag har tillkommit.

UC kan inte se om en kreditupplysning tas av de andra företagen och vice versa. Därför har många långivare valt att använda andra kreditupplysningsföretag till kreditprövning.

På så sätt påverkar detta inte din kreditvärdighet i framtiden. 

Visar en kreditupplysning att du har många tidigare kreditförfrågningar, kan långivaren bedöma dig som en stor risk.

Många tidigare kreditupplysningar kan signalera att du på kort tid har försökt att ta många lån.

Det gör att du får en lägre kreditvärdighet som kan medföra en högre ränta eller i värsta fall, att ditt lån blir nekat.

När en kreditupplysning tas får du alltid ett brev om detta.

Om du får hem ett brev om detta utan att du har ingått ett låneavtal eller annat avtal, bör du direkt kontakta kreditupplysningsföretaget för att ta reda på vem som tagit en kreditupplysning på dig.

En kreditupplysning tas inte endast i lånesammanhang.

Det kan också tas när du tecknar ett mobiltelefonabonnemang eller innan du ska skriva på ett hyreskontrakt.